【互联网金融与银行面临的挑战】互联网金融能取代银行吗?

无论互联网企业、金融行业还是普通用户，如何看待互联网金融的未来，如何运用互联网更深刻地改造这个行业，目前都还处在探索观察的阶段

　　互联网金融是“互联网+”时代最受关注的领域之一。金融行业与互联网本身就有很强的关联性，在移动互联网浪潮下，也是最快感知到融合这个大趋势的。

　　近几年，互联网金融产品层出不穷，互联网金融用户飞速增加，互联网金融的规模越来越大，与之相关联的是，收益、风险、预期等也都变得更加阴晴不定，难以预测。无论互联网企业、金融行业还是普通用户，如何看待互联网金融的未来，如何运用互联网更深刻地改造这个行业，目前都还处在探索观察的阶段。

　　对中国金融市场而言，供给和需求不平衡是长期存在的现实。然而，互联网凭借在用户、渠道、数据、效率、技术等方面的优势，则能有效地弥补、满足金融需求。

　　在中国，互联网金融会不会取代银行呢？恐怕还言之尚早。相比传统金融，互联网金融目前在优化资源配置、改善支付清算、完善财富管理、精准提供价格信息等方面有更高的耦合性，但在对冲风险能力、资产证券化、资源储备、线下大客户等方面难以撼动传统银行的地位。可以说，互联网金融还存在替代边界。

　　与其说，互联网金融是一种颠覆；毋宁说，是一种互补与融合。因为，互联网的技术可以给传统金融行业带来更多强化工具；互联网的思维可以给传统银行业带来更多理念更新。不可否认，目前互联网金融与整个金融行业相比，规模还是很小的一块。

　　且不论谁取代谁，毋庸置疑的是，互联网金融的大势不可阻挡。互联网金融已经正式升级为国家重点战略。互联网金融才刚刚开始拉开大幕，对社会结构、经济结构的影响才初现端倪。从这个意义上讲，百度进入还不算晚。同时，互联网上有很多长尾的企业，并不在传统银行的视野里，而竞争对手又不占据大数据的优势，而这恰是互联网企业实现逆袭的起点、抢夺用户的时间窗口。

　　目前市场上的互联网金融产品眼花缭乱，以百度金融为例，连接人与服务是百度新的战略。我们应该充分利用移动的优势、信息匹配的优势、数据挖掘的优势、流量入口的优势，尽量匹配最佳的合作伙伴。我们自己不会去办大学，但会与教师、教育机构合作；自己不会去建医院，而会与医生、医疗机构、社保机构合作；面对360行，互联网企业应该做的就是对接的桥梁、通道和杠杆。最终目标，是不做金融行业的颠覆者，而是做其他行业的撬动者。

　　“互联网+”金融，就是要突破传统灌溉模式，让所有人得到适当的与其需求相匹配的金融服务。百度将以信息整合和云数据计算为基础，开创一个自由、灵活、便捷、高效、安全、低成本、不问地位高低、不计财富多少、人人可以参与的新的普惠金融样板。

　　（作者为百度总裁）