保险的本质在于保障，是本着人人为我我为人人的精神做出的选择。行业发展至今，几经周折，保险又逐渐回归到保障的本质；现代保险属于一种中长期的投资计划，过程中侧重点还是在保障。
一、归本溯源
早期保险的产生是因为互助行为，风险损失共担的原则。不论基于健康保障还是资金保值，都着重体现在“保”字。
买保险不是消费，应注重保障和服务。是左口袋的钱放入右口袋，是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。
二、人是根本
社会飞速发展，环境、食品、不良习惯等等都在不断侵扰着身体健康。近些年，重疾的发病率不断攀升，我的表弟白血病去世、姑姑肺癌去世、三姨红斑狼仓、朋友的岳父、同学的姑姑等等，短短的两年内五六个疾病去世。
定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等产品，均以保障功能为主，其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感。而且，对于重疾类产品在设计之初，通货膨胀的因素也有考虑在内。
三、投资类保险
经济环境飞速发展，瞬息万变；年金保险、教育金、分红险等产品主要用以中长期理财，属强制储蓄类。保险公司对于这些资金也主要是用于对外投资，其利润用来分配红利。这些投资也是受整体经济形势以及监管法规的约束，由于还要兼顾保障的本质，整体收益属于稳妥型。切莫相信个别代理人的瞎忽悠！
有的险种投保人承担的风险比例还是很高的，比如万能险、投连险等。
保险与股票、基金是不同的理财品种，不管利率如何变化，消费者对保障的需求都是不变的，保障功能是保险最本质的特性，任何时候都应放在第一位。
如若投资，应该在保证自身拥有充足的保障之后，闲散资金进行操作。
以上拙见，我是寻找回家的路。
选择保险产品应该重收益还是重保障？
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2019-07-03 
