什么是二八定律_什么二八定律？从“二八定律”到“长尾效应”

19世纪末20世纪初意大利经济学家巴莱多发明了“二八定律”，认为无论在任何国度，财富的分配始终不平衡，世界上大部分的财富流向到了极少一部分人的手里。一直以来，“二八定律”被各家银行视作金融决策的重要依据，80%的银行利润来自20%的重要客户，其余20%的利润则来自80%的普通客户。在银行业相互竞争的不断加剧中，20%的优质客户成为各商业银行争夺的焦点，商业银行的客户服务中，“新人熟人一样对待、金额大小一样欢迎”逐渐被“设立VIP区域、提供差异化服务”所取代。

    按企业成本利润率最大化原则，差异化服务是客户维护方式之唯一选择。

    然而，2014年2月底，天弘基金公布的数据显示“余额宝”成立不到一年，规模突破5000亿元，井喷式发展速度引起金融业震动。从“信用支付”到“余额宝”到“阿里网贷”，马云的搅局让传统金融业从“二八定律”的思考转向对“长尾效应”的重视。长期以来不被重视的80%的客户被马云挖掘出来的效应首度引起银行业高度关注。

    “长尾理论”在营销界的真正含义：对“尾巴”的挖掘，可以创造出惊人的利润和价值，“小利润大市场”“赚很少的钱但赚很多人的钱”。马云挖掘出的长尾效应瞬然间影响到传统金融业乃至整个传统商业，各家银行搭建自己的支付平台，部分商业银行推出自己的“宝宝”，陆续有传统商业银行进军网贷P2P平台，实体金融机构在马云的推动下纷纷向互联网进军。

    体现在银行传统服务中，各家银行重新审视对大众客户的服务，“普惠服务”现今成为热门话题，甚至，对大众客户也实行“一对一服务”首次成为银行对个人客户维护模式。

    然而，互联网金融的影响不等于对传统银行业的颠覆，对“长尾效应”的重视也绝不是对“二八定律”的否定。

    成本成为定值，销量无限扩大——这是“长尾”精髓，也是网络营销之精髓。传统银行欲服务好以前不被重视的80%的客户，若还靠传统渠道而不提高成本绝无可能，唯有吸收互联网金融之特性，借鉴整合新的信息技术平台，加强金融产品的创新，在金融互联网创新中加大支付、网贷及理财三大领域的建设，巩固自己的风险平台优势，通过自己的互联网渠道稳固80%的客户，则根本无需对大众客户也实行“一对一服务”而造成成本与回报之极不对等。

    “长尾效应”显著，“二八定律”也不可撼动。若因“长尾效应”全面推广普惠式服务而挤走那20%的高质量客户，则实属捡芝麻而丢西瓜之举。传统渠道的差异化服务与金融互联网的普惠式服务相结合，鱼与熊掌兼得，西瓜芝麻皆捡，方可赢得金融服务之全胜。