大学刚毕业的张女士今年23岁，在一家科研单位工作，每个月固定收入 2 000元，奖金和各项补助3 000元。日常支出主要是房租支出1 000元，衣 食支出800元，交通、通信支出400元及其他支出100元。活期存款120 000 元(其中有父母支持的80 000元)，定期存款10 000元。由于刚刚毕业一年， 自己还没有买房，现住集体宿舍，没有任何负债，风险承受能力中等。
她的理财目标，属于中等偏上型的。她希望能把闲置资金做一个规划， 尽快拥有一套属于自己的单元房，以结束住集体宿舍带来的许多不便。条件 成熟时，能在无贷款的前提下购置一辆车。
理财师对张女士所作的规划为：对张女士所从事的职业进行分析，科研 单位一般比较稳定，收入相对可观，但其工作性质决定了她不能在平时将过 多的精力投入到理财中，且风险承受能力中等。所以张女士的投资理财策略 不应过于偏激，投资工具应主要以中短期的债券、基金为主。
经过具体地分析，理财师为她提出如下的规划：由于现在各商业银行都 推出了人民币理财产品，但受货币政策的影响，人民币理财产品的收益率不 断下降。而具有低风险、低波动、高收益特性的债券基金则从众多的投资理 财产品中脱颖而出，受到大众的青睐。张女士不妨将活期存款取出30 000元, 购买债券基金。
至于她的买房购车规划，专家认为，张女士每个月有近2 500元的资金结 余，目前北京近郊的房价在每平方米5 500元左右，由于一个人住，建议购买 一套小户型的单元房，空间在50～60平方米比较适宜，房价控制在30万元 左右。建议从剩余的活期存款中取出50 000～70 000元，用于单元房的首付, 其余款用住房公积金做房贷15年，月供约1750元。目前北京的房产大部分 都是精装修房，剩余的资金张女士可以购买一些家用电器、家居等生活大件 用品。
而对于买车计划，专家认为目前还属于张女士能力之外的目标。虽然张女士有购车的打算，但是受购买能力的限制，不能和买房同步进行。如果张 女士再申请汽车消费贷款，也不是不可能，但是这样一来，张女士每月的流 动资金就非常有限了，如果遇到突发事件，就显得力不从心了。另外，银行 也会从规避风险的角度考虑，可能会提出拒贷。建议张女士还是把买车的事 情放一放，待一切稳定之后再作考虑。
2019-07-30 
