以互联网支付、众筹融资、p2p借贷等为代表的互联网金融,形式多样,资金数量与日俱增,全国范围内活跃的p2p借贷平台已超过350家,累计交易额超过600亿元,其风险也越来越大。
可互联网金融的快速发展,其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加,实践中也出现了一些问题。
互联网金融的风险主要体现在三个方面:
一、法律定位不明确业务边界模糊
主要表现为:p2p借贷平台从事金融业务,但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。
二、客户资金第三方存管制度缺失资金存管存在安全隐患
尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀,容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P 平台的卷款跑路和倒闭事件,给放贷人造成了资金损失,也影响了整个行业的形象。
三、风险控制不健全可能引发经营风险
一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力,采用了一些有争议、高风险的交易模式,也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制,容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理,信息安全保护水平较低,存在客户个人隐私泄露风险。
国务院领导对互联网金融行业的发展问题高度重视,根据国务院指示以及应对国际金融危机小组的决定,中国人民银行牵头相关部委,并将研究制定促进互联网金融行业健康发展的指导意见。
据统计,2013年,余额宝等基于互联网的基金销售业务飞速发展,截至年末,通过“余额宝”累计申购金额4294亿元;全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家,累计交易额超过600亿元。非P2P的网络小额贷款行业也在不断发展,截至年末,阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元,累计客户数超过65万家。同时,众筹融资行业发展迅速,目前全国约有21家众筹融资平台。