一位建行高管表示，新型消费贷款的投放主要基于广泛的存量客户基础，比如资产存量客户、公积金客户、工资代发客户。这些客户的风险和资产状况都比较好。在资金用途管理方面，“贷款是直接投放到我行银行卡上的，以支付监督手段保证客户不可能将资金用于房地产支付领域。”2018年影响消费金融的因素，包括监管趋严、不良资产压力加大等。对银行而言，监管严厉检查消费贷款流入楼市和股市。对消费金融机构，“现金贷新政”禁止通过P2P、地方交易所等渠道融资，并将资产证券化出表部分与表内合并计算，约束了杠杆扩张。
此外，消费金融公司主要依赖股东借款、在银行间市场融资，甚至从信托计划融资，受到资金成本上升的压力。特别是初创期的公司暂时难以进入同业拆借市场或发行金融债券，仅能通过同业借款、接受股东境内子公司及境内股东的存款和资产证券化等方式融入资金。而银行系消费金融公司可获得银行股东提供的同业授信。
“自去年以来，我们的融资成本至少上升了20%，达到7%-9%。”一位消费金融公司高管向掌柜配资表示。趣店、维信金科2017年借款利息支出分别增长226%、108%，但借款余额仅新增91%、87%。
联合资信在捷信的评级报告中称，目前的消费金融公司主要专注于提供无抵押、无担保的小额消费贷款，由于个人征信体系尚不健全，粗放式的审批方式容易产生客户集体性违约风险，造成较大规模的坏账率，尤其是缺乏金融风险经验的非银行系消费金融公司，风险管理经验尚待积累。
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