征信机构信用报告可运用领域|征信机构齐推信用分居民生活信用化趋势显现

第三方征信机构的加速布局，开启了个人信用的新时代，未来，征信产品除了信用分还会有数据验证、账户监控等一系列服务，这些都将推动"让失信者寸步难行，让守信者一路畅通"的信用社会目标的实现。

　　本报记者高国华随着互联网技术的高速发展，骗子也搭上了信息时代快车，诈骗手段花样百出，安全风险也随之攀高，滋生了账号盗用、交易欺诈、盗卡支付、洗钱套现、营销欺诈等问题。近日有媒体报道，德州禹城一男子因创业急需25万元的资金，和网上的一家网贷公司取得联系后不仅没有得到所需资金，反而被骗2.5万元。

　　近年来，犯罪分子的诈骗手段层出不穷，极易诱惑和欺骗警惕性不高的普通百姓。不过，随着征信市场的快速发展，目前，类似芝麻信用、天翼征信等第三方征信机构通过信用分看信用等服务，或将有效缓解消费者被骗的几率。尤其是随着第三方征信机构的发展，信用服务还将延伸到金融理财、信贷、民生、购物、租车、租房、交友等各个领域，未来信用越好生活将越便利，无押金租车、住酒店、便捷签证等信用服务都不在话下。

　　信用分走进生活

　　在北京一广告公司工作的陈庆是一名资深尝鲜用户。最近一听说翼支付客户端上线“甜橙分”，就跟开奖一样迫不及待地查看了自己的“甜橙分”。“这关系到我未来的生活质量，能不跟开奖一样兴奋么？”陈庆说。

　　在福州的一家电信营业厅，白领小周缴纳宽带费用时收到了一份意外的惊喜：凭借自己良好的信用分免费办理信用分期购机权限。据悉，这是基于“甜橙分”信用评估的“橙分期”业务。中国电信用户凭借良好的信用记录，即可前往营业厅通过信用评估后办理该业务，实现真正0首付0利息0手续费信用分期购机服务。

　　当前，随着市场的发展，第三方征信机构为个人市场注入活力的同时，正通过各种信用分为消费者带来更多便利化的生活信用服务。天翼征信积极推出的征信产品和服务，让个人信用分在多个应用场景实现了价值。

　　据悉，天翼征信于今年3月上线内测了个人征信产品———“甜橙分”，从用户历史信用、账户等级、还款能力、行为偏好、社交关系五个重要维度对用户信用进行评分，分数越高则代表信用越好，违约可能性越低。

　　前不久，天翼征信将“甜橙分”应用到互联网小额借贷场景之上，即与维信理财联合推出了“随意借”借款服务。当翼支付用户登录手机客户端并进入“随意借”页面时，系统会根据天翼征信对用户信用状况进行综合测评，提供200元至2000元的借贷额度，让急需用钱的学生及广大草根用户实现有钱可借。

　　“我喜欢创业，在课余时间会捣鼓一些小本生意，需要资金周转时就会找‘随意借’实现更灵活的安排，这样不仅父母不用担心，自己的小本生意也经营得不错。”大三学生小陈如此表示。

　　征信机构发力信用分

　　据悉，隶属阿里公司的芝麻信用是全国首个推出个人信用评分产品的公司。用户凭借芝麻信用推出的芝麻信用分，可以在金融、出行、住宿购物等不同的领域享受不同的权限待遇。

　　腾讯征信方面，其推出的信用评级产品，包含信用评分和信用报告。不过，目前腾讯的信用评分还在内测，用户在手机QQ上开设服务号进行运营，通过在生活服务类里面搜索腾讯信用，个人可以关注服务号查看到自己的信用评级。

　　而作为唯一一家具有运营商背景的第三方征信机构———中国电信旗下的天翼征信也卯足劲进军个人征信市场，推出各种信用分服务。目前基于“甜橙分”的信用评级，天翼征信除了推出“随意借”小额信贷服务外，其免押金租车服务、无预付酒店住宿、在线婚恋交友认证等服务正陆续上线。

　　天翼征信相关负责人表示，随着信用分逐步成熟，信用分给个人逐步描画出的信用肖像将被越来越多地应用于生活场景，当用户“甜橙分”足够高时候，在买房买车或者买互联网理财产品时都将享受到较高的授信额度。

　　分析人士认为，与传统征信数据不同，新兴的信用数据的收集不仅包括还款记录等传统银行征信数据，还涵盖网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等诸多领域，这些方方面面的信用状况，正巧妙地与网购、租车、租房、婚恋、签证等对外服务逐步形成串联。

　　可以预见，随着第三方征信机构的发展，征信服务将从金融理财、信贷、民生、购物、租车、租房、交友等各个领域影响消费者的生活，对消费者而言，意味着今后衣食住行用等日常生活都将逐步实现信用化。

　　征信服务价值凸显

　　当前，第三方征信机构推出的信用产品正越来越受到关注。目前，天翼征信除了推出各类信用分服务外，其重磅项目“信用上海”也正在积极筹备中，天翼征信希望通过构建丰富的信用生活应用、便捷的金融服务生态体系，将信用价值化，同时协助政府及其职能部门实施信用政务，助力上海信用城市的建设。

　　在业内看来，天翼征信之所以能够实现在征信领域的种种创新，与其自身优势分不开。首先，天翼征信数据来源丰富。背靠中国电信，天翼征信不仅拥有海量的通信、位置及上网信息，还有翼支付1.5亿用户覆盖的衣食住行用等多个方面的支付交易信息，让“甜橙分”模型变得更精准。其次，在技术方面，天翼征信拥有专业化数据挖掘、模型设计及平台运营团队，对大数据的处理有着深厚的技术积累，能够更专业地为客户提供征信服务。

　　天翼征信总经理陈建立向记者透露，今后公司还将继续发力征信应用场景，深度延伸征信服务的覆盖范围。而对于个人和企业担心的信息隐私泄露的风险问题，天翼征信首席技术官黄向前表示，天翼征信作为拥有央企背景的独立第三方征信机构，在信息安全方面，有严格、完善的信息采集、整理、加工、保存、使用等内控制度。在处理中国电信、翼支付用户以及其他合作机构用户的相关数据时，天翼征信把安全原则列在了业务规范基本原则第一条，要求进入大数据平台的用户属性数据与行为数据必须脱敏，脱敏数据不得包含能够直接或与其他数据关联后可间接追溯真实用户信息的内容。