工行上班时间|工行上半年放贷6226亿元 “标准化”信贷产品将移至线上

工商银行(行情601398,咨询)新闻发言人、办公室主任高志新于8月6日在银监会召开的银行业例行新闻发布会上透露，该行上半年新增本外币贷款6226亿元，增幅5.6%；累放贷款4.65万亿，相当于新增量的8倍，其中收回移位再贷1.02万亿元，加上新增实际新投放信贷总量达1.6万亿。

　　“互联网金融成为服务实体经济的一个重要方式。”高志新称，工行正在对信贷服务模式进行一系列创新，其中之一就是借助互联网金融和大数据手段，将信贷业务划分为“标准化”和“专业化”两大基础类别，实行差异化经营管理。

　　将“标准化服务”搬到线上是工行未来的趋势。据介绍，对一些基于物流、资金流和信息流的“三流合一”，额度相对较小、适合标准化作业的信贷服务，工行将重点通过开发互联网金融产品，开展纯线上融资服务。专业化信贷服务，主要是针对一些复杂的大客户、大项目和大宗信贷业务。

　　线上信贷产品，工行已有面向个人基于消费的“逸贷”、面向商户的“公司逸贷”以及面向小微企业的“网贷通”等产品。最新数据显示，逸贷余额超过1900亿元；网贷通已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元；公司逸贷累计发放贷款87.3亿元。

　　高志新表示，“今年上半年，我们又对这类标准化信贷产品进行全面整合、整体开发，以逐步实现纯线上、集约化经营”。

　　今年6月，工行成立个人信用消费金融中心，重点发展无抵押、无担保、纯信用、全线上的个人消费信贷业务；同时宣布，9月将正式挂牌成立网络融资中心，全面开发运营面向个人和法人的标准化线上融资产品，特别是适应小微企业“短频急”融资需求的线上融资产品。

　　工行小企业金融业务部总经理熊燕也表示，通过互联网技术来服务小微企业，对于小微企业来说是福音。她以小微企业电子供应链融资产品为例，工行通过其业务系统与供应链核心企业的ERP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应链交易中，通过信息流、物流及资金流信息的相互验证，为小微客户办理信用融资。大大提高小微企业申请贷款、银行审批、回笼货款的效率。

　　熊燕表示，目前在工行的11万亿贷款中，通过互联网、网络融资的产品占比约4%-5%。未来，工行还将进一步研发推广线上融资服务。

　　关于线上小微企业信贷的风控方面，熊燕表示，工行主要利用大数据。据介绍，从2007年开始，工行就建设数据库和集团信息库“两大数据基础平台”，实现了对全部客户、账户、交易等信息的集中管理，目前存储的数据量超过1300万GB。对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率数据的完整积累长度分别超过了8年和6年。此外，工行还引入行业共享数据、工商登记、海关进出口贸易、外部欺诈、网络舆情等外部信息。

　　据熊燕介绍，目前，工行已实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年8万亿-9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，并能全流程监测到每一个机构、每一户企业、每一笔贷款的具体运行情况。

　　作为互联网金融发展比较迅速的国有大行，今年3月，工行高调发布“e-ICBC”互联网金融战略。

　　数据显示，今年上半年，工行“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元，同比增长26.8倍。“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户，“融e行”直销银行平台交易额突破230亿元，整体呈现加速态势。

　　工行电子银行部总经理侯本旗也坦言，“融e购”商城现在初创期，和经营了十几年的电商平台有一定的差距。“融e购”平台最大的特点是双边效应和网络的外部吸引。作为银行，工行更关注的是交易延伸的机会，比如结算机会、融资机会和获取新客户的机会。在“融e购”商城上经营的商户有1/3原来不是工行的客户，现在全都转化为工行客户。

　　至于工行的直销银行是否有成立独立法人子公司的打算，侯本旗表示，“至少现在还没有这方面的考虑”。他还透露，工行正在打造另一个更大的平台便是“网络银行平台”。

　　工行正在重构的网络银行平台上，首先整合了柜面、网银、手机银行等服务系统，做到一个用户名、一个密码、一个账户体系的统一。其次，打造开放式的平台，设想是通过API的标准接口，把工行的网银平台向基金公司、保险公司、证券公司甚至其他银行等金融同业开放。