涉农担保品是担保品管理的种类之一，因涉农产品(000061,股吧)容易受气候等自然条件和不可抗因素的影响而具有一定的特殊性。涉农担保品在实践中有哪些模式，涉农担保品管理存在哪些困境，又该如何破题？
涉农担保品管理的四种模式
北京市农业融资担保有限公司作为农业专业化担保公司，在农业金融方面探索了6年。该公司合作机构部经理周洋告诉记者，在实践中有关涉农担保品监管主要有以下几种模式：
仓单质押模式。这种模式一般适用于正规渠道大宗进出口农产品的监管融资。由于农产品的品类、价格、数量等有海关及相关公信力部门出具的书面材料，并且大宗高规格农产品物流由占据垄断地位的大型国企控制，因此农产品作为担保品的价值可以相对准确地认定，仓单质押的模式较为可行。当然，仓单质押的模式由于管理缺失等问题存在漏洞，我们都寄希望于国标能够根本性地解决这些问题。
第三方监管公司派人员到融资企业进行担保品监控。在实际中，由于质押品与抵押品的性质不同、担保品存放仓库的权属不同，使第三方管理企业的“监管”责任很难统一、很难实施，从而在借款人与第三方管理企业之间造成许多纠纷。
第三方监管公司和第三方仓储公司同时对担保品负责，各自承担各自的职能。第三方监管公司履行的是对担保品的监控义务，即对数量质量等进行核实、报告和控制，而第三方仓储公司履行的是对担保品的监管义务，即对担保品的仓储保管承担全面责任。该种模式下监管公司和仓储公司权责分开，能够达到互相制衡的目的，降低道德风险发生的概率，但是同时也考验金融机构的资源整合能力。
自建仓储解决对担保品的监管问题。目前很多金融仓储公司应运而生，为金融行业的担保品监管的模式创新提供了较为可靠的发展思路。但是受限于土地资源、管理成本等因素，自建仓储的情况还是较少。
涉农担保品的管理困境
众所周知，农产品种类繁多，对仓储条件往往有不同要求，再加上自然条件等不可抗因素，关于涉农担保品管理可谓困难重重。
周洋表示，在大宗农产品贸易环节，由于进出口仓储比较规范，供应链金融服务较为完善，针对这种较为完善的涉农担保品，银行等大型金融机构或者从事对外贸易的大公司可以直接提供供应链金融的服务，并且他们的融资成本较低。中小型的金融服务机构很难从如此完善的金融供应链当中分一杯羹，或者说这个完备的市场不太需要市场化的其他金融服务。
除大宗农产品之外，农产品还有诸多细分，管理难度也比较大。比如，涉农担保品种繁多，流通渠道也非常多。涉农企业没有票证依据的贸易比比皆是。“显而易见，大部分的农产品仓储物流也是十分不规范的，或者换一种说法，这些农产品仓储物流更容易受市场的影响，形式较为灵活，因此仓储物流的规范性较差。现实当中农产品的仓储并不都是现代化的，全自动管理的，但是这样低成本、处于物流中心区域的简易库房非常受市场的欢迎。那么可想而知，对于这样的仓储条件，我们该如何进行自身的风险控制呢。”周洋说。
另外，不同农产品细分种类对仓储条件要求不一，这也为涉农担保品的管理增加了难度。据周洋介绍，农产品不同于钢材、五金等存货，其对仓库的要求差异较大。比如对于冻品的监管，有一套自己的标准，这套标准相对较为简单，复制性较强。但是对于新鲜农产品来讲，差异就比较大了，比如玉米、板栗这些新鲜的农产品，对仓库的要求就比较高，并且，就板栗一类而言，鲜板栗、栗仁等品类对仓储的要求也有较大差异。
周洋还认为，对于担保品如何估值，如何对应融资额度，在涉农这个领域存在更大的难题。如果对品类不熟悉，对品质缺乏认识，金融机构很容易陷入欺诈当中。比如河北迁西板栗2014年收购价格达到8元钱左右，而山东板栗只有3元钱，如果融资方以山东板栗冒充迁西板栗入库，那么遭受损失的就是对市场不熟悉的金融机构了。因此，对于涉农担保品的估值必须建立在对整个市场有调研、有充分认识的基础上，并且有农产品专家的介入，要实时快速地根据具体货品的市场价格进行快速估值出入库。
如何解决涉农担保品管理难题
对于涉农担保品如何破题？业内普遍认为，从事涉农担保品融资必须对市场心怀敬畏，对农产品市场必须要有全面、细致的了解。比如为哪个门类的商贸或者加工的融资用户提供涉农担保品质押融资服务，就必须对这个门类的农产品市场做好足够的调研，需要与这个门类的农产品专家进行深度的交流，从而在涉农担保品的监管要求、科学估值甚至变现估值方面不出现大的偏差。此外，涉农担保品管理只有在规范的制度下运行，在科学的标准下管理，在更健全的系统中进行公示，金融资本才会更灵活地倾向于“三农”行业，解决涉农中小企业的融资难题。
周洋表示，如果我们的金融产品拟覆盖从大宗农产品到小额、鲜活农产品，为更多的农产品物流和加工商户提供更加灵活的融资服务，那么我们目前市场当中农产品普遍存在的仓储条件、仓储规范必须进行根本的调整和质的飞跃。另外希望主导开拓“三农”企业融资的政府部门在仓储升级改造的初期投入大量财力进行补贴，降低改造以及仓储的成本来积极推动涉农担保品融资模式发展的步伐。
值得注意的是，日前出台的《担保品第三方监管规范》在很多方面对仓储和监管提出了更高要求，在政府资本的主导下，社会资本有望大批引入，从而对农产品领域的仓储、监管改造升级加以较快地推动。
2019-05-25 
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