【深圳一成首付买房】深圳一成首付就可买房？专家称“首付贷”风险巨大

　买房首付不够？首付也可以贷款！一段时间以来，各类专为首付不足的购房者提供贷款的互联网金融产品层出不穷。省人大代表林娜认为，这类产品处于监管真空区，放大了对房地产市场的风险。不能让他们继续野蛮生长！

　　现象：一成首付就可买房

　　“这套房子500万左右，首付最低要150万。不够也没关系，可以申请‘首付贷’，只需要一成，也就是50万就够了。”在深圳的一个楼盘，售楼小姐这样游说意向购房者。

　　林娜告诉记者，针对巨大的房地产金融市场，目前搜易贷、世联行、房金所等都推出了“首付贷”类互联网金融产品。

　　以某首付贷产品为例，在无抵押贷款的情况下，用于支付购房者的首付最低借款额度为1万元，最高为房款的20%。然后把首付贷款包装成超10%的高年化收益率P2P产品，吸引P2P平台投资者，打通了资产端到资金端的渠道。

　　问题：监管真空风险巨大

　　在林娜看来，这类产品风险巨大。

　　首先，增加了银行授权的风险。这类互联网金融“首付贷”产品处于监管的真空区间，央行的征信系统对于这类贷款亦无数据，这意味着购房者在银行办理抵押贷款时，银行对其是否已经申请了“首付贷”产品不了解。

　　其次，是放大了房地产市场的风险。一旦有了首付贷，购房者杆杠率过高，一旦未来房价下跌，很可能资不抵债，进而引发违约率上升。而且，“首付贷”也有可能造成逆向选择问题，导致大量没有购房能力的购房者冲动购房，增加潜在风险，这种现象在深圳等房价上涨预期强烈的地区尤为显著。尤其值得注意的是，“首付贷”这类产品为市场投机人士的高杠杆操作提供了便利，很可能放大房价的上下波动，助涨杀跌，不利于房地产市场的健康平稳发展。

　　再次，包装高年化收益率的P2P产品吸引平台投资者，一旦投资到期无法及时兑付，资金断裂，将波及整个资金链条，会产生一系列风险，影响市场的稳定。

　　建议：明令禁止P2P网贷开发“首付贷”

　　“对P2P网贷行业的监管亟须加强！”林娜认为，“首付贷”类产品违背了央行和银监会对于房地产信贷相关政策的精神，使得监管机构对于房地产金融杠杆的控制变得无效。建议地方金融办应明令禁止P2P网贷机构开发“首付贷”等违背相关政策规定和监管要求的产品，避免投资者通过新兴渠道规避已有监管。

　　对于房地产开发商、房地产中介机构试图通过同金融机构或者P2P网贷合作，开发“首付贷”产品以促进其销售的行为，相关的部门同样应该高度关注并加强指导。

　　同时，将P2P借贷的相关数据纳入央行征信系统相关的借贷数据纳入央行的征信系统。