互联网消费金融不断的改变着我们的生活。从投资理财到买房卖房，互联网让我们可以简单又好玩的赚钱省钱。数据显示，80、90后尝试互联网理财的比例分别达到了83%和77%，堪称线上理财的主力军。互联网理财的“爆款”是货币基金、P2P、旅游险、意外险。用户对互联网理财的三大需求是：操作间、周期短、资金安全。
若论2015的影响力,互联网首当其冲,尤其是互联网金融消费的不断发展，让我们改变了很多。无论是投资理财还是买房卖房，互联网让我们可以简单又好玩地赚钱、省钱。
互联网理财的三大需求：操作间、周期短、资金安全
在近日的一份《互联网金融消费白皮书》中，我们可以看到：互联网理财三大需求：操作简、周期短、资金安全。
白皮书显示，各收入阶层对互联网理财的需求特点几乎一致：首先是操作简便、用户体验好，其次是产品周期短、资金流动性强，第三是在风险可控的情况下提供有竞争力的收益率。同时，调查发现，产生这种一致结果的原因在于安全性和流动性相对较高的宝宝类货币基金是各阶层最常购买的互联网理财产品。
互联网理财“爆款”：货币基金、P2P、旅游险、意外险
白皮书指出，尽管线上投资者的“身家”不同，无论年收入是低于5万，抑或高达50万以上，选择货币基金的投资人比例均超过30%。而近年来，P2P平台虽质量分化加剧，风险事件频现，但凭借其收益率优势仍获得近20%投资者的青睐。保险产品方面，额度较小、标准化程度高的旅游险及意外险产品成为销量最佳的保险产品，备受中青年男性投资者追捧。
80、90后成互联网理财主力军
根据白皮书调研结果，参与互联网理财的人群从学历、职位、年龄三方面划分，也存在显著差异。以学历划分，曾进行过线上线下理财的本科及以上学历投资者占比达到86%；从理财获益来看，投资收益超过16%以上的用户中，企业高管高达15%，而中层人员和普通职员比例仅为4%和3%，显示出职位高低与投资收益成显著正相关。除此之外，作为互联网原住民的80、90后尝试互联网理财的比例更是分别达到了83%和77%，堪称线上理财的主力军。该年龄段人群进行互联网理财的特点表现为偏好周期短、收益稳健、流动性高的金融产品，而对产品种类繁复、有资料信息泄露风险的理财平台表现出不满和担忧。
互联网理财发展趋势
通过从多维度对互联网理财人群的年龄分布、行为偏好进行剖析，白皮书建议互联网金融平台未来的发展需着眼于优化顺畅、安全的使用体验，同时根据用户的个性化背景提供智能化、有针对性的资产配置建议。同时，在面向主要受众，即80、90后人群的产品营销中，需进一步加强对该年龄段人群互联网使用习惯的识别，加强互动的形式，以娱乐化、趣味化的语境构建与受众沟通的全新纽带。
案例一：平安银行随行钱包
上月，平安银行消费金融为工薪人士定制了一个随行钱包，用以满足客户计划外的需求。该产品主打“凭薪可贷”、“操作简单”、“随借随还”，客户只要收入稳定，在其单位工作时间超过一年即可凭相关工资流水证明申请办理。信用授信最高可达30万，旅行、装修、结婚，以及进修等个人消费需求都可以满足，若是客户质押定期存款以及平安银行指定理财产品，最高可以获得100万的质押授信额度，足以弥补工薪阶层围绕“衣食住行玩”产生的各类消费缺口。以10万额度的纯信用贷款计算，日息仅需要27元，如果申请质押授信，日息仅需20元，能够较大程度减轻客户的还款压力。
办理成功后，客户可以选择在网银自助提还款。此外，薪易通拥有循环授信的产品优势，当客户首次获得授信额度之后，不需要重复申请，在出现消费需求时，可以随借随还。
另外，平安橙子是平安银行于2014年11月正式推出的创新型互联网银行业务，定位于“年轻人的银行”。他们紧紧围绕“简单好玩赚钱”三大价值主张，近日又正式发布上线“梦想账户”的新功能，客户可通过APP设定自己的理财目标和子账户，分享“梦想”至具有社交功能的“梦想墙”。随着功能的逐步完善，“梦想账户”还将整合“智能理财”等功能，针对客户的梦想目标、理财计划以及资产情况等，通过“自动存钱罐”定期转入资金，同时个性化地配置理财方案，以加速梦想的实现。
在这个竞争激烈的时代，要打动客户，赢得客户，就需要在细分市场和用户洞察方面寻求突破。
各家银行，走起？
案例二：堵车险来啦
从“高温险”到“赏月险”，直到“贴条险”，一个个“奇葩”的险种越来越多地出现在我们的生活中。近日，某手机APP又推出了一款“保险”，名为“堵车险”。1块钱就可以购买，堵车超过5分钟即可获得赔偿。有人尝试下载了该款手机APP，完成手机号注册进入页面之后，就看到了“堵车OK，你敢堵，我敢赔”的选项，点击进入后，就可以购买该“保险”了，而售价分为两种，1元钱/天或者2元/周，描述为“购买次日起一天内，堵车一次即可补贴5元加油券，补贴可累加”。
而在关于该产品的详细介绍中，你会发现，该产品并非名为“保险”，而是叫“堵车OK”，使用条件是如果在一次驾驶行程中，在至少一处路段，连续5分钟时速低于20公里，则判断为一次堵车。不过，补贴并非现金，而是以加油券的形式进行发放。车主需设置手机定位功能，并自动检测驾驶状态。每名用户同时只可以购买一份，失效后可重复购买。并且，它没有区域限制，覆盖全国。从产品功能来看，这更像是一种“补贴”，而非传统保险。
如今，互联网金融消费的营销手段都很会博取眼球。一方面提高自己知名度，另一方面通过绑定银行卡加油卡，跟相关商家合作，通过这一噱头吸引用户过来注册，所以可能是多赢。
据第三方统计机构预计，中国消费信贷规模将于2017年超过27万亿元。消费金融的市场潜力足够大，越来越多的淘金者也将进军该片市场分食蛋糕，但发展的道路布满荆棘坎坷。
2019-05-07 
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