尽管金融监管部门已经允许设立民营银行,但是具体到互联网银行这个分类,能做出有效探索的实际上只有阿里、腾讯和百度这三家互联网巨头而已。这不是因为资本多少,而是中国互联网市场绕不开这三家公司控制的电商、社交和搜索。
目前,阿里的网商银行、腾讯的微众银行和百度的百信银行都已经可以初步看出业务框架。本次对网商银行副行长赵卫星的专访,内容并没有限于网商银行,而是涉及互联网银行与传统银行的根本区别。
网商银行、微众银行和百信银行背后可以借力的互联网资源,决定这三家民营银行的探索方向。百信银行虽然尚未设立,但是从其与中信银行合作直销银行的定位看,仍然是发挥搜索优势建立金融产品分发渠道;微众银行虽然有高管离职,已经推出的‘微粒贷’可以看出与腾讯社交资源密切相关。网商银行并没有像京东金融那样主攻城市白领的消费金融,推出的‘旺农贷’与农村淘宝战略紧密结合在一起,试图走农村包围城市的思路。
在BAT对互联网银行的理解上,腾讯和百度仍然会突出自己的品牌和渠道紧紧黏住用户,网商银行则选择彻底隐藏在场景背后,甚至不在乎用户有没有感知到网商银行这个品牌的存在。在这样的发展思路下,网商银行不会像微众银行、百信银行一样推出以金融产品为核心的APP和网银,现在自己的‘旺农贷’也只是为了跑通系统和流程。终极形态的网商银行,不仅是没有线下网点的银行,还可能是一家没有传统意义上金融产品的银行。
此外,本次访谈还包括网商银行的风险控制、‘旺农贷’坏账的处理流程和金融云的构想。
访谈内容:
1、互联网银行与传统银行的区别;
2、BAT做互联网银行的各自优势;
3、网商银行不会提供全功能网银渠道;
4、农村金融是弯道超车的好时机;
5、农村金融的风险控制和坏账处置;
6、金融云是‘底层+应用’。