学会如何理财,即使是每个月固定收入不是很多,也可以积累许多额外的财富,那么如果有10万要怎么理财呢?
小潘收入主要来源于工作收入,已积累了10万元存款,储蓄意识较强。给予三个理财建议:
一、开源节流,做好投资规划。建议小潘预留6000元(3个月左右)作为紧急预备金,可放于货币基金或支付宝、理财通上面,应对不备之需。同时可申请一张中国农业银行的QQ信用卡,最长可享受56天免息期,而且终身免年费,提高资金的使用效率。
至于10万元定期存款,如果小潘属于积极型投资者,那么建议按70%投资于股票型产品,30%投资于债券型产品进行配置,可优选一些长期业绩表现优良的股票型基金、债券型基金进行投资组合配置。
二、巧规划,为结婚、购房作准备。建议小潘每月的新增节余,以基金智能定投的方式进行投资,优选一只股票型基金,根据市场行情走势,实现低位多投,高位少投,降低投资成本的,提高盈利概率,为接下来的结婚、购房等需求早作准备。
三、未雨绸缪,做好保险规划。小潘目前没有任何医保、社保。若没有赡养父母的家庭负担,建议购买以自己为受益人的险种为主,如意外险可以父母为死亡受益人,自己为伤残受益人,或者以自己作为受益人的医疗险与失能险。若需要赡养父母的情况,可以加保以父母为受益人的定期寿险。
陈女士:
我今年40岁,经营一家服装店,现在手头有存款10万元,7、8月份需要使用,希望得到理财师建议,如何在这几个月内让资金在保值的基础上增点值,方便做生意使用。
对陈女士来说,由于短期内有使用的需求,因此做理财规划时必须遵循稳健和灵活的原则。在各种理财产品中,国债、银行分红保险虽是本金保障型产品,但期限较长,短期内支取有受损风险,而银行存款利率相对又较低。
因此建议陈女士:先购买期限为3个月左右的、承诺保证本金的固定期限银行理财产品,如工行的结构性存款及各大商业银行都有的保本型理财产品等。这类产品目前市场收益普遍在4.5%到5.5%左右,均远高于同期定期存款利率。
7月份到期后,陈女士也可以将资金投入现金管理型理财工具,收益高于活期存款,同时能够随用随取,在保证收益的同时兼具灵活性。
目前各大商业银行都有类似产品,如工行的“灵通快线”、“步步为赢”系列产品、建行的“天天盈”和招行的“日日金”等。除了这些银行系理财产品,具有风险小、流动性强等特点的货币型基金也不失为一个好的选择。
这只是针对不同特点的人群,比较合适的理财方式,不同的人有不同的方法,关键是要如何根据自身的特点来找到对自己比较合理的理财方式,