一般人寿保险金分为两部分，一部分作为保障，保险人不发生意外（如生病，意外事故等），那这部分钱保险公司通吃。另外一部分则为现金价值，即交给保险公司进行投资理财，收益多少则是投保人所得。
当然喽！保险不单单只有人寿保险，还有财产保险、信用保险、责任保险和津贴型保险等等。保险它是一种保障机制，更注重的是保障，而不是现金价值部分的理财。
存入保险公司的钱，为什么不能像银行一样存取自由？
也就是说，保险金它本身就不属于单纯的投资资金，也就不能说存入。如果是存入的话，最起码不会消减掉一部分作为保障的费用。
就拿一般的人寿保险来说，我们在买一份保险的时候，首先业务员在首年有较高的提成，而这提成来自你交的保险金的现金价值部分，也就是说第一年你交的保险金主要资金去向是被业务员提佣和保障资金，剩余的现金价值部分是较少的。
既然现金价值不等于所交的保险金，那么怎么能说是存入呢？
接下来要说的是后面半部分，现金价值部分是用于投资，而投资为了提高收益，那么它的流动资金就会较少，将大部分的资金投向有收益的理财产品。如果现金价值部分可以随时存取，那么保险公司必须要留出大量的现金流，以备人们大量赎回，即减少投资资金，从而影响到收益。
当然更重要的原因是，一旦存取自由，那么行情不好的时候（如投向股票），人们就会大量的赎回，现金流不够，保险公司就会贱卖手中投资标的（如股票），形成新的一轮亏损，人们更会大量的赎回，最后形成恶性循环，投保人的现金价值部分资金就会陷入深渊。这也就为什么很多理财产品，它有它固定的期限的主要原因。
而银行活期的利息是基本可以忽略的，现金流比较充足。如果你要存定期或大额存单，那也是有期限的，毕竟主要的两项风险（如上所述，不容易变现和金融系统性风险）在那里。银行也一样，只有把钱贷出去了，对银行来说它才产生利润，付给你存款利息。
（注：余额宝之类的货币基金为什么支持随时存取？因为它本身就留有较多的现金流，其次是投资标的是短期货币工具，平均期限120天左右，期限较短容易变现）
2019-07-30 
