探索新模式打造_探索“银行+”新模式搭建融资融智大平台

在经济“新常态”下，推进“大众创业、万众创新”，是稳增长、扩就业、促转型的重大举措，对于推动经济结构调整、增强发展新动力具有重要意义。中国邮政储蓄银行具有点多面广、贴近基层、零售客户广泛的禀赋特征，在服务“双创”企业上具有得天独厚的优势。其中，邮储银行安徽省分行抓住安徽省融资性担保体系改革的机遇，大力发展新型“政银担”业务，逐渐形成政银担三方抱团发展的新格局。

在政银合作的基础上，邮储银行安徽省分行创新发展思路，逐步探索以 “银行+政府+第三方”为核心的“银行+”合作模式，为小微金融服务提质增效发挥了重要作用。成立近8年来，全行累计发放小微贷款1200多亿元。9月11日，邮储银行再次举办全省创业创富大赛，为“双创型”小微企业送“资”添“智”，排“忧”解“难”。

主动请缨政银担首笔花落邮储

从银担合作的历程来看，银行和担保公司一直遵循着 “银担”两方合作的模式，政府游离在银担合作体系之外。随着经济发展调速换挡，民间融资持续发酵及民营担保公司“跑路”事件频发，银行和担保公司互不信任的裂缝逐步加深。而“双创”群体具有高成长性、高风险性的显著特点，其缺信息、缺信用的特征使单一机构难以有效提供大范围的金融服务，发展受困于融资的“紧箍咒”。

2014年12月21日，安徽省财政担保会议召开，省政府介入传统的银担合作，确立了以安徽省信用担保集团为全省融资性担保机构牵头机制、全省111家政策性担保机构为体系成员的格局，改变了传统模式下各担保公司各自为政割裂局面。同时，邮储银行安徽省分行成为首批10家试点银行之一，主动承担“政银担”贷款20%的风险，成为安徽政银合作中的关键一环，并于当日就启动了“政银担”业务开办工作。

铜陵市精隆电工材料有限责任公司是一家主营漆包线生产、销售的成长型企业，20%产品出口至巴西、墨西哥、印度等国家。但由于属于资金密集型企业，单纯依靠企业土地房产等传统抵押贷款难以满足其资金需求，直接制约了产能扩大和企业发展。

在企业主刘勇军一筹莫展的时候，邮储银行铜陵市分行通过市经信委了解到他的融资困难，主动上门进行对接，并积极向担保公司推荐，最终通过“政银担”新模式，一周时间实现放款500万元，解决了资金短缺问题。 “‘政银担’贷款与以往企业贷款不同，对我们企业来说，贷款门槛变低了，生产设备甚至是专利技术都可以被当做贷款的抵质押物，担保费率也变低了，下降了将近1个百分点，这下我们的发展信心更足了。 ”

“结合政银担合作平台，我行将小微企业业务发展重心转向全省各地市的主导产业、特色行业和战略新兴行业上，给小微金融服务提质增效，为地方经济转型发展提供金融支撑。 ”邮储银行安徽省分行行长刘玉成大力推动“政银担”模式在全省落地。2014年12月23日下午3时，安徽省分行获准开办政银担贷款业务，在全省大型商业银行中最先得到总行相关业务开办的批复。2015年1月7日，全省首笔“政银担”贷款在邮储银行宣城市分行开花。次日，全省首批11笔4000万元贷款在邮储银行皖北5市分行落地：随后 “政银担”新模式陆续叩开了邮储银行全省16个市分行“小微信贷工厂”之门，截至8月末，全省政银担业务放款12.11亿元，解决了包括精隆电工等众多小微企业的融资难题。

探索“银行+”工作模式再升级

“邮储银行秉持‘敢为人先、追求创新、百折不挠’的‘双创’精神，深入城乡，熟悉基层，与创业创新群体建立了深厚的感情，积累了丰富的小微企业服务经验，为做好‘双创’金融服务工作打下了坚实基础，创新推出了‘政府增信’、‘政策性担保’、‘政府推荐’、‘政府直补’四大政银合作模式，为小微金融服务提质增效发挥了重要作用。 ”今年9月10日，邮储银行总行副行长邵智宝在全国政银合作服务“双创型”小微企业经验交流会上强调政银合作已经成为解决小微企业融资难问题的重要抓手。

在总行的指导下，邮储银行安徽省分行配合国家小微企业、小微金融扶持政策，加快政银合作，重点面向工信、财政、金融、科技、政采等八大政府主管部门，开展了小微企业“走政府”专项活动。目前，该行已与省商务厅、经信委搭建了合作平台，各市分行与地市商务局、经信委开展业务合作，搭建全省合作体系，针对全省中小进出口企业及台商投资企业、各地产业集群镇等融资需求发放专项贷款支持。

邮储银行安徽省分行行长刘玉成说，“安徽省分行正在积极探索创新‘银行+’模式，通过‘银行+政府+第三方’合作创新，为全省小微企业提供多渠道、低成本、高效率的融资服务。 ”目前，安徽省分行已经形成“银政”、“银担”、“银保”、“银协”以及“银企”合作五大平台。如邮储银行蚌埠市分行与安徽国元保险开展合作，开办保证保险小企业贷款，已累计放款2340万元。淮北、阜阳、合肥等市分行开办了助保贷合作，依托市金融办、财政局、经信委、农委、商务局等政府部门参与的助保金资金池，银行和政策性担保公司共同为“重点中小企业池”内企业提供融资服务。

为推进“银行+”模式在各地的落地，邮储银行安徽省分行在服务模式上强调省分行搭建平台的引领性作用，率先迈出合作的步子，指导各市县分支机构与各级合作机构开展系统性对接。在新型合作项目的审查审批上开辟绿色通道，组成专门小组，对新型“银行+担保”、“银行+政府”、“银行+保险”等模式下的合作方、产品要素等集中审查审批。同时，由省分行建立调度机制，专项跟踪业务进度，协调各方，及时处理问题；优先保障新型合作业务额度投放，严格执行限时办结制。

创富先锋再掀“双创”新浪潮

9月11日，“邮储银行杯”2015安徽青年现代农业创业创富大赛再次启动，这是邮储银行支持“大众创业、万众创新”的重要举措，是践行普惠金融、助力实体经济发展的重要工作，帮助小微企业融资融智的创新实践。

2011年，李洪代表安徽界首云龙粮机配套工程有限公司参加了邮储银行当年举办的创富大赛，凭借粮食仓储机械的良好行业前景和富有前瞻性的业务发展规划，最终斩获金奖。在创富大赛之后的这4年时间里，李洪将邮储银行提供的信贷资金有效利用到厂房扩建、产品研发等方面。 “跟2011年相比，现在公司的产值已经翻倍了，近4亿元。 ”这两天，李洪又忙活着要去新疆伊犁的霍尔果斯口岸参加一个中哈的粮机产品交易会，要让产品“走出去”。

2011年，霍邱小伙子王永雷凭借校园连锁健身馆项目闯入当年邮储银行创富大赛皖南分赛区初赛，获得优秀奖。“在参加创富大赛的过程中，邮储银行为我们提供了一个交流分享的平台，也让企业品牌得到了更多关注。”随后，王永雷将邮储银行资金支持投入到更新健身器材上，经过几年的发展，他已经在全省高校开设了7家校园健身会所。 “最近准备再向邮储银行申请一笔贷款，打算乘着‘互联网+’的东风，开发社交健身APP，拓展线上业务。 ”王永雷对未来的发展充满信心。

今年，全省又有175个创新创业创富项目闯入大赛，项目涵盖种养、农产品加工、农业社会化服务等多个涉农行业。邮储银行安徽省分行将以项目竞赛为依托，通过政策扶持、资金支持、导师辅导、基地孵化等方式，培育现代农业创业创富项目，培养致力于从事农业产业链和农业现代化项目的青年创业创富人才，从而示范和带动更多青年成为创业创富的“领头雁”，积极探索大型银行持续支持 “双创型”小微企业和农户的有效模式。