今年三月的数据显示， p2p网贷行业整体成交量达492.6亿元，创历史新高，环比上升了46.98%，是去年同期的3.51倍。另一方面，股市保持着强劲增长，扶摇直上4000点。之前有观点认为股市走牛将不会对p2p造成影响，理由是p2p投资者与股市重叠程度不高。
本文主要说说，关于投资者重叠的那些事。
但在此之前，很有必要先说一下银行的悲催血泪史，这是一个狼来了的故事!
余额宝来了，要颠覆传统银行地位。我们大多数人看到的是银行怂了，不得已打压余额宝利息，看起来悲催至极。事实上呢?余额宝最巅峰时期总存款也没达到1万亿。而随便一家四大银行，一年放出的贷款就可能超过10万亿。余额宝真能颠覆银行吗?到现在，他也不过是第三方支付的补足者而已，而且这个市场还在被更多的巨头所瓜分。
随后而来的是P2P，要普惠金融。看起来闹得很火，不少人更是认为P2P能取代银行的部分业务。可人家银行根本没把咱P2P放在眼里，这不，资金托管还要看它们脸色呢。所以，并非是泼冷水，只监不管的状态估计还要持续大半年的时间。在此之前，大家都是野孩子，就别跟富二代较劲了。
说了这么多，主要是给P2P做一个定位，看清楚我们的人群主要来自与哪。其实P2P大部分仍来自银行，比起能够构成威胁，显然是想太多。
余额宝：
事实上，让人将钱从银行将钱转到了余额宝很容易，再让他从余额宝转到P2P很难，除了能有高收益，至少也要让这些人感到很方便很灵活，如债权转让之类的。余额宝的年轻用户产生的传播效应，甚至要比跳广场舞的大妈更强，所以年轻群体却是最能让P2P取得发展的人群。
银行：
不管有多少平台会否认，但不少从业者的目光就是锁定为了银行的理财用户，虽然这个盘子很大，但你P2P再牛能牛得过信托?今年银行可是凭借近6%左右理财的收益超过了10%收益的信托规模。说到底，P2P最终还是草根理财，谁把他变高端了，那就安心慢慢发展吧。
股市：
在熊市的时候，70%的人都是亏的。在股市不愠不火的那段时间，股市确实为P2P注入了不少新鲜血液。不过出来混，迟早是要还的，在牛市的时候自然这部分人就会回去。
从这几个点，可以把P2P投资者重叠的做一个分类。
第一类人：银行+P2P
从银行中出来的人在选择P2P时，至少证明其对新鲜事物接受能力很强。如果从安全层面考虑，这部分大多人都会使用到余额宝，典型的例子是银行+余额宝。而如果从敢于冒险的层面去考量，大多数人又会进入股市，典型的例子是银行+红岭创投+股市，也就是第四类人。
所以，单纯的只从银行转P2P而又与其他理财渠道无重叠人其实只占少部分，而且年龄段较高。占比不会超过10%
第二类人：P2P+股市
股市与P2P的重叠层度非常高，主要因为P2P与股市其实都是一种风险投资行为。本人在红岭创投的论坛以等几个P2P平台的官方群中经常会看到有人提到股市、炒股等字眼。
预估的数据同时涉足P2P+股市的人大概在20%~30%，甚至还会更多。
第三类人：余额宝+P2P
余额宝+P2P也是大多数年轻群体的选择，而且整体年龄段要比单纯使用余额宝的人群高出2~3岁。这类人群在移动端的重叠效应更加明显。
其实已经有平台将目标人群定位为年轻人，但由于开发部充分，余额宝+P2P这部分人群的数量占P2P投资者总量属于中等偏下。大概在10%~20%之间。
第四类人：银行+P2P+股市
同时涉足银行+P2P+股市其实是资产比较大的一部分人。大多在35~45岁之间。这群人是很多主流P2P平台的重要客户，很多平台的交易数据下滑其实很大程度是因为这部分人群的流失。
这部分人是重叠层度最高的人群，但整体数量占比不会太高。在5%~10%。
除了上述的一大群体之外，还有第五类人：P2P+股市+余额宝、第六类人：银行+P2P+余额宝、第七类人：银行+P2P+股市+余额宝等。当然，这仅仅是从三个理财渠道去做的分类，虽然整个P2P群体数量肯定不会仅限于此。但也能代表绝大多数人，
所以，在我看来，P2P与股市重叠的人群大概在25%~40%之间。而且相比纯线上的信息中介平台，通过线下渠道获取用户的P2P平台人群重叠度会更高。因此，P2P不仅会受股市影响，而且影响还很大。
按理来说，互联网金融概念被提出、监管即将到来、业态趋于规范发展，P2P应该有所发展才对啊!但为什么到了4月份，反而会呈现一付缓步上升的状态?究其原因，就是在不知不觉中被股市所吸血。
至于怎么解决?着重发展第三类人群吧。
2019-07-30 
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