基金定期定额业务具备投资和储蓄两大功能，适合于中长期的投资理财计划，为投资人累积数额较大的资金，以及稳定的获利。例如农行基金定期定额推荐业务为客户提供每月固定小额投资基金的新选择，既契合有良好储蓄习惯的国内中小投资者的长期理财需要，也有效降低了大额投资者的投资理财风险。
银行的"基金定投"业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。基金定投最大的好处是可以平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额数较少;而在基金净值走低时，买进的份额较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。
长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全性有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成"大钱"。
例如：投资者每月只在基金定投业务中投资300元，假如所投基金的未来平均收益率为5%，投资五年之后，投资者所能获得的资金总额将达到20427元。即使不考虑延期投资的成本降低因素，其实际投资收益率仍将达到13%。另外，基金定投的办理手续十分便利。目前，农业银行、工商银行、交通银行、建设银行和民生银行等都开通了基金定投业务，并且进入的门槛较低，例如工商银行的定投业务最低每月投资200元。
定投和一次性投入，孰优孰劣?
做下一个试验，随机抽取9支基金做定投，取大盘震荡下行的一个时间区间——从2007年5月1日到2010年9月20日3年多的时间，大盘跌幅33.60%。9支样本基金包括一支债券型基金——嘉实超短债，4支混合型基金——嘉实主题、华夏回报、上投摩根中国优势、南方稳健成长，4支股票型基金——泰达宏利成长、融通深证100指数、中邮核心优选、嘉实沪深300指数。
试验结果表明，尽管股市下跌，但9支基金中，7支基金收益为正，最高59.38%。这7支基金的定投也都取得了正收益，但纷纷低于其所投向的基金，最高收益仅12.23%。9支基金中，2支基金收益为负，这2支基金的定投也都收益为负，但没有其所投向的基金跌得多。
在本次试验中，77.78%的基金定投跑输了其投向的基金。正收益的定投全部跑输，负收益的定投全部跑赢。可见，即便行情不好，只要基金收益为正，定投的表现一般就会差于一次性投资。
主动投资胜于被动定投
有些人看好农行基金定投推荐或者指数基金定投，展恒理财的建议是：定投可以做，但定投前，须先对大势有一个判断，如果看空后市，尽量不要定投指数型基金等与股指关系密切的对象。其次，要选质地好的基金做定投，好“基”才能孵出好定投。即便是下跌行情，也有基金收益盈盈，选一支将来表现好的基金，定投表现也差不了。定投虽然方便省心、有诸多优点，但归根到底属于一种被动投资。如果您投资能力较强，择机逢低吸纳、主动操作，收益会更好，效果要好于一次性建仓，或被动定投。
基金定投3步骤第一步，选择合适的基金品种。影响定投基金品种的因素很多，例如定投期限、投资人风险承受能力等。对于定投期限而言，如果定投资金3～5年以内需要使用的话，建议选择股票仓位较低的混合型基金，例如华夏回报基金，而回避风险较高的指数型基金和股票型基金;反之，如果基金定投规划的时间很长，例如十年或者更长时间后的子女教育、养老等等，则可以大胆地定投优质股票型基金，例如华夏行业基金等等。投资者自身的风险承受能力也是重要考虑因素，定投并非适合任何人群。年轻人承受风险能力较强，可以选择定投股票型基金;而中年人因为承担较多家庭责任，定投偏股型、平衡型基金较为妥当;对于退休的老年人，定投应当多配置债券型基金。
基金定投3步骤第二步，确定定投品种后，要具体确定投资的基金公司和产品。规模较大的基金公司在投资研究能力、客户服务水平都处于领先地位，因此应该首选品牌好、规模较大的基金公司。对于基金产品，应当选择成立时间较早、业绩长期表现稳定的基金产品，例如成立于2001年的华夏成长基金，历经近8年的牛熊考验，实现的净值增长收益可观。
基金定投3步骤第三步，选择定投方式。选择身边的银行很方便，例如工商银行、建设银行、农业银行。最近，华夏基金陆续开通了旗下部分基金在工行、农行的定投业务，方便投资人在这些银行进行定投。而更便捷的方法是登陆基金公司网站直接定投，这样足不出户，就可以享受更优惠的费率。
2019-05-25 
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