前日央行宣布推出大额存单产品。辣么，大额存单到底是什么呢？值不值得咱投资？今天规划君就来回答一下~
小广播：2015年6月2日，央妈宣布推出大额存单产品，商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证，并以市场化的方式确定利率。
科普科普长知识，什么是大额存单？
是指由银行存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。简单地讲，不同于银行理财产品，大额存单的性质其实就是存款，不过利息要比普通的存款高，灵活性也比定存好一些
收益高于普通定存,但低于银行理财
据悉，大额存单将分为固定利率和浮动利率两种，固定利率存单按照票面年化收益率的形式计息，浮动利率则以上海银行间同业拆借利率（shibor）为浮动利率基准利率。6月2日1个月、6个月、1年期的shibor利率分别为2.2926%、3.1896%、3.4175%，仅仅小幅高于银行定期存款基准利率，因此可以预计的是大额存单的收益率不会太高，甚至不及银行理财产品。
根据权威的银行理财产品分析机构【普益财富】的预测，1年期大额存单的利率约为4.1%~4.2%。而目前银行非结构性理财产品的收益率虽然有所降低，但是4.5%-5.3%之间的产品还是很多的。
喏，Shibor就是长这样的：
利率每天都有变动的，但是波动幅度不大，好学的你如果也想查查，可以在度娘上搜索“shibor”进入官网就可以。
银行360点评：收益没优势，不过既然是存款，还有存款保险的保障，安全性绝对没的说，低风险的投资者可以考虑一下。
说是存款,但门槛高过5万起的理财
相比5万元的银行理财产品，30万元起存的大额存单，门槛真的不低，虽然比此前传言的100万或者50万要低很多，但翻来覆去地说，也就一个银行存款，整的“格（bi）调（格）”这么高，不太好吧。
银行360点评：银行，你真的这么缺钱吗？跟我说啊！（反正我也帮不了你。。。）
唯一亮点:可转让、质押和提前赎回
买过银行理财产品的投资者都有体会，没到期前要是真急着用钱，哭天喊地你也取不出来。而动辄3、5年的银行定存，万一要用钱提前支取，只能按照活期利率计息，亏大了。
此刻，大额存单终于有亮点了！大额存单的可转让、可质押和可赎回的功能，将提高资金的流动性，利息收益也不会有太多的影响。
银行360点评：如果你对资金的流动性要求高，或者未来某一时点确定要用钱，可以考虑大额存单。
到哪里可以购买大额存单呢？
大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。由于只采用电子式的发行方式，因此存款人可以通过网银、银行柜台、央行认可的其他渠道，比如第三方平台购买。如果需要提前赎回、转让等操作，也可在上述渠道操作。
银行360点评：购买渠道多，操作也方便，但还是默默的觉得不适合个人存款者。
银行360总结：不管是降准也好，降息也罢，还是今天的大额存单，这一切的目的都是为了利率市场化。市场化的结果会让我们的贷款成本降低、存款收益提高，所以纵使大额存单不适合储户首选，但是它的出现从长远看对我们都是利好的。
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2019-07-03 
