◎ 储户将钱存入银行，双方就形成了委托保管的合同关系。如果储户的存款通过系统漏洞被冒领，除非储户参与其中，否则银行要承担部分责任
◎ 银行要继续强化案件防控统计制度，同时，还应加强管理水平，保证规章制度在实际操作中 不走形
近期全国多地出现了个人客户银行存款丢失的案件，引发业界高度关注。
失踪 存款到底去哪了？又是如何丢失的？相关法律责任应如何厘清？
存款缘何 失踪
记者调查发现，存款丢失的原因主要有两个：一是银行系统存在漏洞，存款人信息被泄露或复制；二是银行内部工作人员借 贴息存款 违规操作。
日前，四川省泸州市人民检察院发布公告称，在泸州老窖(行情,问诊)公司上亿元存款丢失案中，犯罪嫌疑人采用的主要手段就是伪造银行票证。而近年来时有发生的客户银行卡被盗刷，则是犯罪分子利用技术手段复制了客户的银行卡信息。
相较于系统缺陷等 明伤 ， 贴息存款 则更加隐秘。
事实上， 贴息存款 早已被监管部门叫停。然而，在利益的诱导下，仍有不少储户愿意对此一试。
由于 贴息存款 往往是资金中介、银行人员联手操作，储户为了获得较高回报往往会被事先要求签署 不开通短信提醒、不通兑、不提前支取 等承诺。
在此之后，储户存入银行的钱往往会被银行 内鬼 即刻划转至需要用钱的企业。
某国有大型商业银行公司金融部人士透露，在经济上行期，借款企业回款正常，储户的钱也就能按时被归还。但在经济下行压力较大的情况下，企业一旦出现问题无法还款，就出现了存款丢失。这就暴露了 贴息存款 的潜在隐患。
由此导致的存款丢失，既有储户自身的责任，也有银行方面的责任。
2019-07-30 
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