贷款是一种新型的筹资方式,金融机构贷款是当下人们贷款最普遍的来源,包括了银行机构和一些非银行金融机构。
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。
2014年上半年末,金融机构人民币各项贷款余额77.63万亿元,同比增长14%,增速比上季末高0.1个百分点;上半年增加5.74万亿元,同比多增6590亿元。贷款投向呈现以下特点。
企业贷款增长加快,中长期贷款增速持续上升
2014年上半年末,全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额59.44万亿元,同比增长11.8%,增速比上季末高0.8个百分点;上半年增加4.26万亿元,同比多增8672亿元。
从期限看,上半年末,金融机构本外币企业及其他部门短期贷款及票据融资余额28.04万亿元,同比增长11.3%,增速与上季末基本持平;上半年增加1.93万亿元,同比多增390亿元。
金融机构本外币企业及其他部门中长期银行贷款余额30.34万亿元,同比增长11.6%,增速比上季末高1.5个百分点;上半年增加2.14万亿元,同比多增7627亿元。
从用途看,全部金融机构本外币企业及其他部门固定资产贷款余额25.1万亿元,同比增长12.6%,增速比上季末高1.4个百分点;经营性贷款余额26.88万亿元,同比增长14%,增速比上季末高0.1个百分点。
2014年金融机构人民币贷款基准利率调整表如下所示:
当前各项贷款利率
利率%
一年以内(含一年)
5.60
一至五年(含五年)
6.00
五年以上
6.15
个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)
3.75
五年以上
4.25
以上只是指导利率,根据规定,中国人民银行允许各家银行将存款利率的上限上浮为基准利率的1.2倍,也就是说银行的利率是可以变化的;各个商业银行执行的贷款利率,可以根据借款人的实际情况浮动。
贷款利息则需要借款人根据实际贷款情况来计算出来,其中贷款利率是一个重要决定因素。另外如果选择不同的还款方式,相关的计算方法也是不同的。