银行为何不是企业|为何银行只愿做大生意?

李克强总理在23日召开的国务院常务会议上强调，作为一家商业银行，大生意要做，小生意也要做，这样才能立于不败之地。有些银行只做大生意，对成长期的中小企业不肯给一点阳光雨露。

　　只愿锦上添花，不愿雪中送炭，只愿做大生意，不愿做小买卖，这是中国的银行最擅长、最习惯、最愿意做的一件事。不仅如此，银行在向企业提供贷款过程中，效益好的大企业，特别是垄断企业，融资成本也相当低，利率大多下浮很多，且不收任何附加费用。相反，更需要资金支持的中小企业、小微企业、“三农”等，不仅得不致银行的支持。即使得到支持，也是利率一浮到顶，且需要加收各种各样的中间费用。一笔贷款到手，利率翻番是常见的事，有的则高达20%以上。

　　那么，为什么银行只做大生意、大买卖呢？从自身利益角度来看，大企业不仅风险相对较小，服务成本也相对较低，且大企业大多受到地方政府的特别关照。一旦与大企业之间发生了信贷关系，也就可以坐在家里享受滚滚财源了。为什么中国的银行都是世界上最富的银行，与银行只愿做大生意也密不可分。

　　从监管的角度来看，现行管理制度与方式也是促使银行只做大生意的重要方面。因为，贷给大企业的钱，往往需要经过多少年以后才有可能出现风险。而对银行工作人员、特别是支来说，到时候即便出现了风险，也已经与己无关了。相反，在位或在岗时由于贷款规模大、效益好，还获得了不薄的薪酬。如江西赛维、无锡尚德等出现破产时的巨额贷款，当时的银行工作人员、特别是高管，有几个利益受到影响呢？在这样的格局下，银行又怎么会担心贷款出现问题的滞后效应呢？相反，如果这些问题是发生在中小企业、小微企业身上，则往往很难象大企业那样给予银行工作人员“避险”时间和空间，出现嫌贫爱富、傍大欺小的现象也就十分正常了。

　　当然，地方政府在政策和措施方面对银行向大企业贷款进行倾斜，也是不可忽视的重要方面。因为，从这些年来的实际情况看，地方政府的所有政策，都给了大企业、大项目，甚至一些应当给予中小企业、小微企业的政策，也都明里暗里的转移到了大企业、大项目名下。在这样的情况下，也促使了银行只愿做大生意、大买卖，而不愿做小生意、小买卖了。

　　我们担心的是，不仅仅是银行只愿做大生意、大买卖，还有目前出台的“定向降准”政策，是否也被银行半途截留或变相转移了，资金有没有落到中小企业、小微企业和“三农”手中了。如果这样，经济隐患和金融风险就真的越来越多、越来越大了。所以，有关方面决不能就监管而监管，而应当深入企业一线，了解企业的真实情况，并对银行的信贷资金结构和而已等进行全面客观科学的分析和评价，拿出解决问题的办法和措施。