P2P的市场规模将比传统的电商规模大得多。原先的第三方支付企业是得电商者得天下，所以支付宝凭借淘宝和天猫一家独大。而未来谁占领了P2P市场，谁就将获得全新的增长引擎。
短短一个月内，多家第三方支付宣布进入网贷市场。热闹非凡的网贷行业是第三方支付瞄准的新市场。然而，第三方支付的进入没有办法解决网贷的根本问题。
第三方支付进军网贷市场
“P2P的市场规模将比传统的电商规模大得多。原先的第三方支付企业是得电商者得天下，所以支付宝凭借淘宝和天猫一家独大。而未来谁占领了P2P市场，谁就将获得全新的增长引擎。”网贷之家CEO徐红伟告诉记者。
徐红伟认为网贷将会颠覆已有的第三方支付的市场格局，事实上在政策进一步明晰后也已经有多家第三方支付企业正跃跃欲试。
2013年10月之后，网络借贷行业出现了首个风险潮，据网贷之家的数据，近3个月以来，有近70家的网贷平台发生风险，大量投资人资金受损。大量平台爆发风险直接与平台资金托管不规范、网贷平台直接过手投资人资金有关。
由于网贷风险的集中爆发，去年11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行指出“平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金，让P2P网络借贷平台回归撮合的中介本质”。这也是监管第一次明确提出网贷平台的资金托管问题。
“不经手客户资金是网贷行业的法律底线，一旦平台碰了资金，就脱不开非法集资的干系。”互利网负责人袁建春告诉记者。
可怕的竞争对手
2013年7月6日，央行发放了第七批第三方支付牌照。自此，持牌的第三方支付企业已达250家。
“支付行业竞争是很激烈的，特别是新的细分市场选择上。P2P这两年发展特别快，通过其所能达成的贷款金额增长非常快，所以第三方支付公司愿意去拓展这块业务。”易观国际分析师张萌说，当下主要第三方支付厂商一方面积极推进原有支付业务板块，另一方面也在积极创新寻求差异化发展路径。
业内人士也认为，与P2P携手，第三方支付可以实现业务适度多元化。“过去，他们提供支付，只是简单地给实物交易提供担保支付;后续又进入服务行业，比如说O2O团购;现在，通过给P2P提供服务，他们又进入了金融行业。”
不过，第三方支付企业的能量也让P2P业内人士感到害怕。
业内人士告诉记者：“我与一些领先的支付企业沟通过，事实上他们已经完全掌握了P2P的一些游戏规则，随时可以"杀"进来。”
据悉，某网贷平台目前合作的第三方支付是国付宝，与联动优势合作架构的支付系统于上月20日正式上线。“联动优势在移动支付会有一些优势。”业内人士说，从某种程度上看，联动优势离P2P也比较远。
业内人士就在多个公开场合表示过担忧，其认为，在获得多家P2P数据之后，第三方支付企业下场踢球将是一个很可怕的竞争对手。
“长期看，支付公司做P2P和P2P公司做支付，大家机会均等，我不觉得这是个严重的问题，如果支付公司能很好地获取融资客户并识别风险，他们迟早要做P2P。”业内人士说。
“第三方支付企业来做P2P平台确实有非常大的优势，解决了P2P平台先天不足的支付难题，同时，它有着更多的客户数据和经营经验。”中央财经大学教授黄震表示，第三方支付企业作为现在取得央行牌照管理的互联网金融机构，在互联网金融时代全面到来之际，毫无疑问会享有更大的先发优势和政策红利。
据了解，某宝支付在不久前推出了为企业客户提供供应链融资服务，引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台，为企业客户提供融资服务。
“在我们的这个闭环里就可以做P2P了。未来，也会朝开放式平台方向发展。”某第三方支付相关人士透露。
资金安全问题仍难解决
针对网贷的需求，第三方支付主要针对交易前、中、后做工作。“第三方支付在其中起的作用，就是帮助平台做到钱不过手。通过第三方支付，保证资金从投资人账户送达借款人账户，不过平台的手，把资金严格隔开。”某网贷老总王征宇告诉记者。
但是，第三方托管平台并不能彻底解决网贷投资者的资金安全问题。
红岭创投董事长周世平告诉记者：“这并非严格意义上的资金监管，关键问题在于第三方支付难以去核查借款项目的真实性。如果不能判断融资项目是否真实、平台是否参与交易，是没有办法做到真正意义上的保障的。”
首先可能出现的问题就是，如果平台与借款人相勾结，资金仍然可能落入平台账户，尤其是单个人的借款如果数额巨大，资金就有可能被挪用。尤其是在网贷小额分散、借款人众多的情况下，第三方支付平台可以保障资金打入一个真实的个人账户中，却难以监控账户不是被平台所控制。
还有就是具体操作的业务员如果与借款人相勾结也有可能将资金挪用。
“因为这个业务涉及到人，为客户提供服务的业务员，提供的是否真实的信息。为了确保信息真实，我们有专门的外访机制，与业务人员是两个管理体系的。业务员与客户直接沟通，采集借款人材料;另外，外访人员进行独立地核实。那么业务员和外访人员收集的信息就可以进行核对。做外访的人员要如何保证质量，我们还有催收机制，来核查借款人的信息，看外访的人员这个工作是否做得到位。”
王征宇还告诉记者：“另外，还要防止单个账户接收过多资金，目标账户接收的资金有个上限，连续接收资金最多不超过两笔，第二笔钱不能超第一笔的一倍以上。
2019-07-30 
