注：以上为银行360监测统计的29家银行在北上广深的最新存款利率，监测日期截至10月29日，与银行官网数据明显不一致，如有出入，以银行网点实际利率为准。其中标红部分为较高利率。
10月23日，央行再次宣布降息并降准，自2015年10月24日开始下调人民币存贷款基准利率0. 25个百分点，其中一年期存款基准利率由1.75%降至1.5%，自2014年11月22日以来，央行已经有6次降息动作，一年期存款利率在11个月以内腰斩。值得注意的是，本次将存款利率上限放开，意味着银行自主定价权增强，利率市场化又迈出了一大步。
政策发布之后，各大银行随即调整了最新存款利率，银行360监测了29家银行在北上广深的最新存款利率，数据显示不同银行在不同城市存款利率差别较大。
期限差异：一年期以内存款利率平均上浮幅度在30%以上
以下是不同期限存款在北上广深的利率区间及上浮区间
利率区间
上浮区间
平均上浮幅度
活期
0.3%-0.42%
--
--
3个月
1.32%-1.97%
20%-79%
31.8%
6个月
1.5%-2.24%
15.4%-72.3%
30.8%
1年
1.75%-2.52%
16.7%-68%
30%
2年
2.25%-3.29%
7.1%-56.7%
19%
3年
2.75%-4.14%
0-50.5%
10.5%
5年
2.75%-5.79%
--
--
银行差异：盛京银行最高上浮79% 从表格中可以看出，三个月到一年期存款利率上浮幅度最大，平均上浮幅度均在30%左右，而两年期以上存款利率上浮幅度较小，其中两年期、三年期平均上浮幅度分别只有19%、10.5%。五年期存款利率差别最大，在公布利率的银行中，最低利率为2.75%，最高利率为5.79%，后者是前者的2.1倍。
不同银行之间的利率差别也很大，整体上来看主要有以下三个特点：
一、城商行存款利率上浮幅度最大。盛京银行、广州银行、包商银行等城商行存款利率位居前列，其中盛京银行各期限存款利率均排名榜首，最低上浮幅度也在50%以上，三个月期甚至上浮79%。
二、股份制银行步调一致。除了招商银行以外，股份制银行本次存款利率步调非常整齐，一年期以内存款利率上浮幅度均超过了30%，上浮幅度较大，前几次降息股份行上浮幅度一般在25%左右。
三、国有银行及招商银行存款利率垫底。国有银行凭借着网点规模及客户基础优势，存款利率在各类银行中排名垫底，上浮幅度基本在30%以内，三年期存款利率大多没有上浮。
城市差异：国有银行在北上广深利率各不相同
本次降之后，中、农、工、建、交及邮储银行在北上广深的利率均不相同，充分发挥了自主定价权。不过即使有差异，但是各城市利率差别不大，上浮力度都较小，这与前几次降息情况不同。今年前几次降息，国有银行在北上广深的存款利率甚至超过股份行，但本次降息后，国有行的利率却要明显低于股份行。
金额差异：存款金额越高、利率也越高
在银行存款并非只有一个固定利率，部分银行规定，存款金额越高利率也要越高，这一点在国有银行体现最为突出。比如中国银行在上海地区各期限存款利率上浮幅度最高只有23%，不过如果存款金额达到5万元，则各期限存款利率可以享受上浮30%的待遇。当然，如果达到30万元就达到大额存单起存点，上浮40%。值得注意的是，如果要想享受更高的利率，存款到期就不能自动转存了，储户在到期之后要亲自到银行去续存。
建议
从本次降息后银行的反应来看，利率上限放开之后，银行的自主定价权确实进一步增强，各银行之间的利率差异也越来越大。银行360理财分析师对储户提出以下三点建议：
首先，存款之前一定要“货比三家”。利率市场化不断推进，不同银行之间的存款利率差别进一步扩大，在利率较高的城商行存款，利率可能是国有银行的2-3倍，因此存款之前一定要多加比较，尽量选择利率较高的中小银行。
其次，可以将资金分为几份，分别存不同期限，这一点主要是为了提高资金的流动性。大家都知道存款未到期如果提前支取的话只能按照活期利率计息，一旦这种情况发生会非常可惜，因此大家可以把资金分开来存。比如有3万元，如果都存短期利率太低，因此可以分为三等份，每份1万元，分别存1年、2年、3年，这样每年都有一笔资金到期。
第三，寻找存款“替代品”。目前存款利率已经降到一个非常低的水平，而且未来有可能进一步下降，因此过去习惯于在银行存款的储户可以考虑寻找存款的“替代品”，比如银行理财。
2019-07-30 
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