没房时,烦;买了房,房贷压力山大,抬头望望前途一片渺茫,何时能轻松自如地过上舒心日子呢?装修小编支招,搞懂这些经济学常识,房贷压力瞬间没有了。
以下就是你要考虑的5个方面:
1.固定利率还是浮动利率
你倾向哪一种呢?无论选择哪一种其实都各有利弊,下面就来分析一下
固定利率抵押贷款
选择固定利率意味着在一定时期内利率是固定的,而一般情况下是1到5年。
优势:
*预算稳定,因为利率没有变动,所以还款金额是一定的
*由于不受利率调整的影响,所以更安心
劣势:
*利率降低时你不会有任何好处
*如果你在固定期限前将贷款还完的话会收取手续费
*一般不会允许支付其他费用,否则会产生手续费等
浮动利率抵押贷款
正因为利率是浮动的,所以有一定的风险,或好或坏。
优势:
*如果现金利率下降的话,你的还款金额也会降低
*有能力的话你完全可以提前把贷款还清或者支付其他费用、提现等等,选择多多
劣势:
*如果现金利率调升的话,整个人就不好了
装修建议:房贷拆分成两部分,固定浮动都分配一些,这样可以减小风险。
2.提现功能
你选择的贷款类型决定了你是否可以使用此功能,一般来说选择浮动利率抵押贷款就可以享受提现的便利,或者你在既定的还款计划外有其他款项的来往也可以提现,不过提现的次数,最大金额和最小金额,以及提现的方式,如在线,电话还是银行网点提现都有严格的规定。
3.对冲账户
同样适用于选择浮动利率的客户,使用抵销账户就可以抵掉部分的贷款,一般来说利率是根据你所购房屋的总金额来换算的,有了抵销账户就可以按照贷款金额来计算了,不过抵销账户里的钱不会产生利息,因此比较适合房贷利率大大高于存款利率的情况。
4.贷款偿付假期
生活总有起起伏伏,如果可以喘口气不用还贷款该有多好啊。不过并不是所有贷方都有这种好处给你哦,而且一定要考虑后果,还款间的空隙越大,越会影响你的偿还能力,因为虽然还款暂停了,但是利息费可一直在增加呢。
5.更换贷款类型或者贷款方
你的经济状况等各方面都会有所变化,因此对贷款的需求也会不同,不过一定要记住改变现有的贷款方式会产生相关的费用。
另外政府已经规定自2011年6月30日起,更换贷款方不会再收取手续费,所以假如你的贷款是在这之后申请的话就不用支付手续费了,但是假如你选择的是固定利率的话,终止协议的费用还是要付的。