【房贷利率】房贷利率首次跌破5% 房贷100万利息可省45万

广州首套房贷款利率首次跌破5%

　　暂未现优惠收紧现象，稳中微降仍是趋势

　　8月26日，央行年内第四次降息，5年以上贷款基准利率降至5.15%。同时，自9月6日起降低存款准备金率0.5个百分点。受此轮降息影响，全国首套房平均利率降至4.90%，首次跌破5%，创历史新低。而广州的首套房利率也继续下行，平均利率折扣降至9.16折，平均利率降至4.72%，首次降至5%以下。然而，近日有媒体称，有股份制银行上海分行出于额度或利润考虑，收缩房贷折扣力度优惠悄然从严。新快报记者从按揭公司了解到，广州并未出现这种情况，暂时没有变化。

　　贷款100万，今年利息同比可省45万

　　银行360数据显示，35个城市和地区中，共有20个城市和地区首套房利率跌破5%，占比近6成。其中，广州首套房利率继续下行，平均利率折扣由9.31折降至9.16折，平均利率降至4.72%，首次降至5%以下。广州9月共有9家银行下调了首套房利率，分别是汇丰银行从8.6折降8.2折，邮储银行从9折降至8.5折，工商银行和中国银行从9折降至8.8折，农业银行从8.9折降至8.8折，光大银行从9.2折降至9折，兴业银行从9.5折降至9折，中信银行从基准利率降至9折，恒生银行从9.5折降至9折。

　　同比来看，去年9月全国首套房贷款平均利率为6.86%，相当于当时基准利率6.55%的1.05倍，9月同比下降1.96个百分点，降幅高达28.57%。以一笔总额100万元、30年期的贷款为例，如果购房者分别在2014年9月和2015年9月申请贷款，按全国平均房贷利率来计算，今年9月申请贷款的话总利息约可节省45万余元，月供减少1252元。对于刚需买房族来说，减负效果显著，相当于节省出一辆豪车的钱。

　　银行360统计的全国35个大中城市共530家银行数据还显示，停贷的银行百分比也降至今年新低，仅为3.96%。这说明，基于对房贷市场回暖的判断，越来越多的银行都开展或重启了首套房贷款业务。

　　银行360分析认为，银行加大房贷利率折扣，也是一种“以价换量”的表现。在降息之后，银行为了扭转低沉的房贷市场，出让部分房贷利润，换来更多的客户。加大折扣，尤其是一些外资银行抢占优质客户的意图非常明显。伴随着金九银十楼市回温，不愿意加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的策略，未来或将在房贷市场上演利率大战。

　　城市分化，楼市越火优惠越多

　　数据显示，9月广州以9.16折的平均折扣排第8位。银行360分析认为，8月26日的降息给经历传统淡季(7-8月)的楼市增添了一把旺火，而金九银十的到来，更直接触发了一些银行迅速布局房贷市场，致使各城市首套房平均折扣均有所下调。

　　从一二线城市的全国首套房平均利率对比来看，除深圳以外，一线城市的优惠力度依然具有优势。三线城市的平均利率则普遍要比一二线城市更高一些。城市分化现象依然存在。

　　9月30日晚，人民银行、银监会发布关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知，称在不“限购”的城市，对首套房最低首付款比例调整为不低于25%。不过，有读者向新快报记者反映，在肇庆等一些省内城市，首付比例不降反升，首套房贷即要求四成首付。

　　“楼市比较火热的一线城市，各银行间竞争更加剧烈，各银行针对房贷客户推出的各种优惠层出不穷。而在一些楼市成交不太火热的城市，银行出于风险控制的考虑，利率则相对较高。”银行360分析师对记者表示，但唯独深圳是例外，上半年房价暴涨的余热尚存，房贷利率一直居高不下。

　　二套成风控对象，利率上浮10%是主流

　　此外，9月二套房平均利率为5.65%，环比上月的5.92%降了0.27个百分点。从同比来看，去年同期二套房利率高达7.41%，9月同比降低1.76个百分点。

　　同样以一笔总额100万元、30年期的贷款为例，如果购房者分别在2014年9月和2015年9月申请二套房贷款，按全国二套房平均房贷利率来计算，则今年9月申请的话，利息约可节省41万余元，月供减少1158元。这对于改善性住房需求来说，减负效果也相当明显。

　　不过，广州二套房政策没有任何变化，23家银行二套房全部执行7成首付政策。广州仍是唯一一个未执行二套房新政的城市，利率也未出现松动迹象。

　　银行360数据显示，除停贷银行外，共有468家银行执行基准利率上浮10%，比上月增加8家，是当前二套房贷款的绝对主流利率。其分析认为，虽然少数银行利率下调导致9月二套房利率继续下行，且下行幅度略高于降息的基点，但从收紧二套房贷款利率的银行数量上可以看出，在因连续的降息致使银行贷款利润空间被压缩的背景下，二套房贷款已成为银行风险控制的主要对象。未来，如果没有进一步的政策刺激，二套房贷款将会继续维持基准利率上浮10%的主流利率。

　　部分银行首套与二套房首付利率情况

　　银行首套房首付利率二套房首付利率备注

　　汇丰银行 3成 8.2折 7成上浮10% 优质客户首套二手房最低8.2折

　　邮储银行 3成 8.5折 7成上浮10% 优质客户首套房最低8.5折

　　工商银行3成 8.8折 7成上浮10% 优质客户首套房最低8.8折

　　农业银行3成 8.8折 7成上浮10% 优质客户首套房最低8.8折

　　建设银行3成 8.8折 7成上浮10% 优质客户首套房最低8.8折

　　中国银行3成 8.8折 7成上浮10% 优质客户首套房最低8.8折

　　光大银行 3成 9折 7成上浮10% 优质客户首套二手房最低9折

　　兴业银行 3成 9折 7成上浮10% 优质客户首套房最低9折

　　中信银行3成 9折 7成上浮10% 优质客户首套房最低9折

　　恒生银行 3成 9折 7成上浮10% 优质客户首套二手房最低9折