【多张信用卡该如何管理】让信用卡管理制度更有“温度”

六年前，虞先生使用信用卡时透支了6角钱，六年后，当他想要贷款买房时，却发现自己不仅已被银行列入了“黑名单”，并且还欠银行近万元。此消息一出，迅速引来网友围观和议论。

　　为什么六年之后就欠费这么多？据行业人士解释，凡持卡人逾期还款，从消费次日起按每天万分之五计息，逾期计复利，这是一种利滚利的模式。欠款逾期时间越长，利息也就越高，日积月累的话，发卡行计收的复利和加罚的滞纳金，将成为持卡人一笔不小的财务负担。按照银行的说法，6角钱的透支，最后变成1万元是有法可依的。

　　但值得注意的是，持卡人逾期未还款，银行方面会通过短信、信函、电子邮件、电话等方式催收欠款，确保持卡人能尽早还清欠款，在保障银行利益的同时，也有助于保全持卡人的信征记录。但是，即便联系方式多样化，依然不能确保银行对于欠款方通知到位。例如，持卡人因为工作、居住地等的变更，其通讯方式也有可能变更，这就意味着原来预留给银行的联系方式可能作废，持卡人收不到相关催款信息的情况时有发生。

　　为了有效遏制类似事件的出现，保障各方的权益，持卡人、银行等都应予以高度重视。

　　首先，银行需要重新审视信用卡管理制度，对其不合理的地方进行修改。只因六毛钱的透支，就要支付高额的滞纳金足以让人匪夷所思。虽说高额滞纳金有助于督促持卡人按期缴纳欠费，但是对于一时疏忽且无“恶意透支”意图的持卡用户而言，势必会造成较大的财产损失。类似的事情若是时有发生，迟早会对银行的名誉造成影响，给外界留下“强势”的印象。银行作为一种金融服务机制，应该从客户的角度出发，设置合理的逾期欠款计算机制。只有把信用卡客户的利益作为考虑出发点，才有可能留住原来的客户群，此外还可能因为其合理的信用管理机制吸引更多的潜在客户，扩大其业务面。

　　其次，作为持卡用户应明确自己的开户信息。现今金融环境竞争激烈，各大银行为了争夺市场占有率，在银行办卡方面设置的“门槛”较低，且对同一用户的办卡数并没有太多限制，持卡人很有可能为了使用方便，手持多卡，从而疏于对银行卡的管理。持卡人稍有大意便可能忘记还款或者逾期还款，这都将影响个人的信征记录。钱财事小，信誉事大。在这个讲究信用的年代，信用的缺失将直接影响个人后期信贷事项的办理，银行很可能会直接拒绝有“信用污点”客户的贷款要求。同时，持卡人的通信信息变更时，应及时与银行联系，更新个人在银行的预留手机号码、电子邮箱等，确保银行能第一时间联系到当事人。

　　最后，有关部门应该加强对信用卡使用注意事项的宣传和监管力度。信用卡已经是人们生活消费必不可少的方式，稍有不慎就会带来困扰。为了普及信用卡使用的相关知识，有关部门应该加强对信用卡相关知识的灌输，包括信用卡的合理安排用卡次数，信用卡的有限期限、信用卡过期销户或更换新卡流程等。同时，信用卡涉及面之广，管理起来并不能做到“无死角”。

　　信用卡业务是银行部门的核心业务之一，其业务面之广、客户群之多，注定了其在管理方面并不能做到“零漏洞”。但即便如此，作为银行的一项服务，注重客户体验是增强银行自身竞争力的不二法则，让信用卡的管理制度更有“温度”，更具人性化才是提升客户体验的重要方式。