信用卡方便了大家生活消费的同时也催生了不少新型的犯罪手段，越来越多的信用卡恶意透支现象让银行和信用卡发行商很是头疼，于是都重拳出击，信用卡恶意透支毕竟是个风险很高的行为，很容易催生犯罪行为，因此望大家不要随意进行信用卡恶意透资。
什么是信用卡恶意透支
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言，它是最常见的并且危害极大的风险。因此，正确分析信用卡恶意透支风险的成因，提出合理有效的防范措施，对于减少发卡银行的损失，促进信用卡业务的健康发展具有重大意义。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。
为遏制信用卡恶意透支，防范和震慑信用卡诈骗犯罪，确保金融市场安全、有序、高效、稳健运行，4月22日至5月20日，农行金华分行开展了一次信用卡套现融资及恶意透支风险专题排查活动。
如何处理信用卡恶意透支，首先排查主要围绕三个方面来进行，对信用卡发卡环节，审查本行受理客户信用卡申请，是否做到“三亲见”，即亲见客户、亲见签字，亲见身份证件；客户身份信息中客户、身份证件、查询结果是否一致；批量发卡时，客户是否同意签字；制卡后，是否将信用卡直接寄给客户或让持卡人亲自领用。对信用卡交易环节，重点排查客户交易情况是否正常，是否存在可疑套现行为；信用卡透支资金是否用于融资借贷。对信用卡刷卡环节，重点了解特约商户是否存在套现，是否存在虚构交易、虚开价格、现金退货等虚假消费套现行为。
什么是信用卡恶意透支
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限，并且经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言，它是最常见的并且危害极大的风险。因此，正确分析信用卡恶意透支风险的成因，提出合理有效的防范措施，对于减少发卡银行的损失，促进信用卡业务的健康发展具有重大意义。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。
为遏制信用卡恶意透支，防范和震慑信用卡诈骗犯罪，确保金融市场安全、有序、高效、稳健运行，4月22日至5月20日，农行金华分行开展了一次信用卡套现融资及恶意透支风险专题排查活动。
如何处理信用卡恶意透支，首先排查主要围绕三个方面来进行，对信用卡发卡环节，审查本行受理客户信用卡申请，是否做到“三亲见”，即亲见客户、亲见签字，亲见身份证件；客户身份信息中客户、身份证件、查询结果是否一致；批量发卡时，客户是否同意签字；制卡后，是否将信用卡直接寄给客户或让持卡人亲自领用。对信用卡交易环节，重点排查客户交易情况是否正常，是否存在可疑套现行为；信用卡透支资金是否用于融资借贷。对信用卡刷卡环节，重点了解特约商户是否存在套现，是否存在虚构交易、虚开价格、现金退货等虚假消费套现行为。
2019-07-30 
![[招商银行股票600036]招商银行(600036)涉嫌报表粉饰的判断依据是什么？](http://www.zcaijing.com/res/166099.jpg)
