非法持有他人信用卡|持有2张以上信用卡，不注意这些你就等着降额、封卡吧！

每到年底两三各月，各大银行为了降低伪卡、盗卡及违规套`现导致银行资金损失的风险，许多银行就会加大对持卡人刷卡金额进行风险控制，据目前一些银行风控部门提示，持卡人刷卡要尽量避免刷大金额，要在合理的商户类型刷卡，例如：部分商户机器事批发市场的，就避免晚上8点后刷卡；有些商户事超市类的，刷卡金额大额占的比例不应太大，这样银行就很容易判断持卡人有套`现嫌疑，就会采取要求第三方或者pos机平台方暂时冻结资金，要求提供小票、供货凭证或商户相关信息资料，处理时间快的三天，慢的需要35天才能解冻（35天是从提交完整相关小票等资料后开始计算,因为35天是个避免套`现风险保护期，35天无拒付、调单等风险后才能解冻。）。
哥只有一张信用卡，但身边最牛气的一个朋友有12张信用卡。本来打算以他为典型说说事儿，但是发现他太嫩了，简直就嫩成了一个受精卵。
　　2005年1月，新华网曾报道台湾信用卡泛滥成灾，有一人居然持有142张信用卡。这连起来能绕客厅一圈啊，伤不起。。。

一人多卡这一现象的原因：
　　1、之前办的卡额度低，想办个额度高的；
　　2、某张信用卡在某一段时间有特别吸引人的优惠或特权；
　　3、颜控，就是喜欢好看的信用卡。
　　哥觉得，信用卡3——5张算正好，5张以上就真的有点难伺候了。其实对于很多这种脑子别在裤腰上的人，3张就已经是极限了。那么，持有3张以上信用卡，应该注意什么呢？
3张以上信用卡，应该注意什么？
　　一、年费。对于刷够n次免年费、刷够n元免年费的信用卡，一定要保证完成任务。

二、用卡。如果是为了优惠才办卡，那一定不要辜负了这张卡。不要觉得找卡太麻烦就随便换一张卡刷，既然想占便宜就不要怕麻烦。消费前想好该用哪张卡，提前备好。
　　三、保管卡。东西多了就容易丢。银行360小融建议在非磁条、芯片侧贴个小纸片，给自己的信用卡都编上号，123456789，不定期点名。
　　四、软件管理。卡多了，要及时关注每张卡的优惠信息很费劲，51信用卡管家、卡牛信用卡管家等软件都不错，能及时推送各家银行的优惠信息。还能查询账单、提醒还款。
　　五、销卡。持有同一家银行的信用卡，额度是共享的。一般来说，银行内推广的优惠活动是绝大多数卡种都能参加的，且卡片越高级可参加的活动越多。你可以留下最高级的那张卡，把那些小额普卡注销掉。
六、还款。账单日安排的靠近些，还款时间集中到一个星期内，利利索索还完款。不要像流水线一样，隔几天就有某张卡该还款，浪费精力还容易遗漏。最好是借记卡绑定信用卡，到期自动还款。
特别是一些低费率机器，更加容易引起风险调单和冻结资金，为此需要提醒商户在这一段时间刷卡为了不必要麻烦或者资金被冻结，必须做到以下几点：
1刷卡金额不能太大，金额大的有必要复印持卡人身份证、银行卡。
2及时关注pos机平台方的风险提示，按照要求合理刷卡。
3年底时间盗刷、伪卡、套现肯定大幅度上升，刷卡过程中要注意避免刷到黑卡、伪卡，如有疑问的，尽量避免刷卡。
4刷卡过程中出现刷卡不出小票的（即使持卡人收到消费成功提示）一律视为交易不成功，立即要求持卡人致电发卡行要求调单，此笔交易金额就会返回持卡人，不出小票的不能给任何货物给顾客，否则商户需承担交易损失），小票事作为交易成功的唯一凭证。

5刷卡机不能外借他人使用，避免产生不必要风险。
6银联、银监会加大违规商户监管力度，严查套mcc费率、不真实商户（如无真实经营地址的商户、不提供真实执照办理的机器），此类商户最近一段时间应谨慎使用机器。

7按照银联规范要求持卡人刷卡后，按照银行卡背面签字笔迹签pos机签购单，要核对是否签名与银行卡名字一致。
8刷卡签购单小票至少要保留一年，以防止银联、发卡行、平台方调单。小票需妥善保管避免字迹不情。

pos机给持卡人带来便利的同时，也同样会产生一定的风险，为此，pos机商家需刷卡过程中注意机器流程使用机器，避免资金损失的风险。年底各方对套`现的严打力度加大，商户需合理使用pos机。