【等额本息还款与等额本金还款方式】还款方式之等额本息还款法的官方定义

　　关于贷款还款，通过对本站其他相关页面的阅读，大家应该都知道，还款方式有两种，等额本息和等额本金。不过，想必大家对于两者的具体还款方式及注意事项、两者之间的联系和区别，就不会那么清晰透彻了吧。在此本文为大家总结一下关于贷款还款的等额本息和等额本金权威解释。

　　一、等额本金：等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　二、等额本息：等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

　　我们从定义上来看，就可以非常清晰的分辨出两者之间的区别，一个是月供越来越少，一个是固定的月供。那么，我们在贷款时，到底该选择哪种还款方式，选择时我们要考虑到哪些因素呢?

　　我们以贷款45万，十年还完为例，就两种还款方式，来看下还款的情况

　　等额本息法：利息82204.80元，第一个月还款：4435.04元(以后每月相同)

　　等额本金法：利息77809.20元，第一个月还款：5036.10元(以后每月递减10.72元)

　　你贷款年限少，利息差距不是很大。一般情况下，等额本息适合未来收入可能提高的人群。而等额本金比较适合现在收入较高，未来可能出现收入下降的人群。

　　等额本息的意思，就是每个月还款金额一样多(本金+利息)，等额本金，是本金每个月相同，利息逐渐减少

　　如果银行利率调整了。一般是次年按照新的利率重新计算(已经归还的本金要减掉，已经归还的月数。要减掉)

　　估计具体的计算公式你也不想看。。手工算起来比较复杂的。

　　二者的主要区别在于，等额本息每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多。等额本金又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。等额本金还款方式较适合目前收入较高的人群。

　　举个例子，王先生要购买一套80万元的房子，首付3成，用商业贷款56万元。在相同的贷款年限下，按目前执行的基准利率计算，同样是20年期，用等额本息还款法还款总额为1006010.47元，月均还款4191.71元，其中支付利息款是446010.47元。而用等额本金还款法还款总额则仅为928328.33元，累计支付利息368328.33元，月还款从第一个月5390元往后递减，直至最后一期月还款降至2346.07元。相比之下，利息少支付约77682.14元。

　　关于两个还款方式哪个好，实质上两种贷款方式是一致的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群，则较为有利。此外，现在一般银行与贷款人签订贷款合同时，一般也会约定在开始还款的一定年限之后，贷款人可以更改还款方式。因此购房者可以根据自己的需要，在不同时间选择不同的还款方式。

　　也就是说，我们了解等额本息和等额本金两种还款方式的目的，是为了更清晰明确的知道，具体哪个还款方式更加适合我们，我们就选择哪种还款方式。