互联网金融对于小微企业和“三农”的助推作用是不言而喻的，其交易透明化、便利化的优势降低了借贷者的融资成本，纾解了中小企业的融资之痛，直接助推了中国的利率市场化进程。
央行行长周小川曾提到，利率市场化在两年内可以实现，并表示“感觉中国的最高层领导对改革有紧迫感，只争朝夕，所以我依然按此准备”。风生水起的互联网金融，正逢其时。
互联网金融拉低民间借贷利率
美国耶鲁大学管理学院金融经济学教授陈志武在其名作《金融的逻辑》中有理有据地分析了民间金融对中国经济增长的关键作用，他指出，为了使关于借贷的信息流变得更加顺畅，降低民间借贷的交易成本，首当其冲的便是——“除了使民间金融合法化之外，中国目前也有必要建立一种有效的民间借贷利率利息的分布机制。”现如今，微金所将这种有效的民间借贷利率利息的分布机制进行汇总并发布，还从历时将近一年的数据报告中发现，互联网金融不仅倒逼了利率市场化，还拉低了民间借贷利率。
关于互联网金融拉低民间借贷利率的原因，某互联网金融业内知名企业首席风控官秦天从三个方面进行了解读：
第一，互联网金融的出现，可以使一些原来沉淀在银行的家庭存款运用到小微金融的经营过程中，小微金融有了更多的资金获得渠道;
第二，互联网金融带来了民间借贷的阳光化，使广大的小微企业掌握了更多的信息，在融资路径方面有了更多的选择;
第三，互联网金融使借款人积累了更多的信用，信用与融资成本成反比，信用高的借款人能获得更便宜的资金。所以，互联网金融的发展不但可以为理财家庭提供安全有效的理财来源，更重要的可以为小微企业提供安全稳定便宜的资金。借助互联网金融的发展，中国的民间利率水平会逐渐地降低。
国务院发展研究中心研究员吴庆从另一个角度透析了互联网金融拉低民间借贷利率的原因：“一般来说，利率由两部分组成，除无风险利率外，还有风险溢价。很多民间借贷不受法律保护，这就意味着交易风险大增，风险溢价增大后，进一步推高利率。所以，民间借贷利率长期居高不下。不过，互联网金融的蓬勃兴起，在一定程度上改善了信息不对称的情况，助推民间借贷市场阳光化，可在一定程度上拉低民间借贷利率水平。”
互联网金融曾被视为“草根”，处于边缘化的状态，但仅仅两年的时间，互联网就进入了主流视野，并为未来的发展创造了巨大的空间与土壤，这与互联网金融对中国既有金融体系的深刻影响密不可分。中国的互联网金融正在喧哗与噪声的交杂中经历着深刻的变革，在这个过程中，会经历试错，会历经行业惊心动魄的大整合，但是不论互联网金融的车轮如何向前，中国利率市场化的进程都因为互联网金融的横空出世步入了快行道。
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2019-07-30 
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