银行在我国的经济发展中有着举足轻重的作用，银行出台的相关政策也影响着我们的经济生活。在这其中，银行利率就在很大程度上关系着其他方面的政策制定，比如，房贷的利率，车贷的利率以及生活中和银行挂钩的各个地方，都会受到相关的影响。当银行有降息的政策的时候，我们该如何来看待和分析呢？
央行6月7日决定，一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。调整后，一年期存款利率为3.25%，一年期贷款利率为6.31%。央行同时宣布，自6月8日起将存款利率上限调整为基准利率的1.1倍；将贷款利率下限调整为基准利率的0.8倍。在农行位于西安南郊的一家营业网点，尽管贴出了一纸通知，显示了基准利率，其中一年期定期存款为3.25%，但记者询问该行一年期存款利率时，该行工作人员表示仍是3.5%。实际上，工、农、中、建、交等五大国有商业银行一年定期存款利率在3.5%，比基准利率上浮了7.7%。此外，在西安市场上包括民生银行、招商银行、中信银行等银行，一年期定期存款利率也已经达到3.5%。而华夏、兴业等则在基准利率的基础上上浮了10%，一年定期存款利率提升到了3.575%，但相应的两年期及以上的定期存款则仍执行基准利率；以西安银行、长安银行等为主的城商行则将利率一浮到顶，一年定期存款利率上调到了3.575%，比基准利率上浮了10%。科技路某城商行的一位客户经理告诉记者，五大国有银行一直以来拥有存款优势，吸储的压力并不大，股份制商业银行只有跟随国有银行上调利率，才可以减少降息带来的银行储蓄流失现象，同时也有利于吸收存储。上述客户经理表示，目前大量储户把存款从利率低的银行取出来存进利率高的银行的现象还不明显。不过随着银行利率市场的逐步放开，银行将面临激烈竞争。尽管银行纷纷跟进上浮利率，但揽储大战目前并不会发展为恶性竞争。按照央行此次划定的浮动范围，3.575%是目前一年期存款利率的上限。
我们看到，降息后似乎是不利于银行的发展的，有些银行的储蓄会有一部分流失。但是，对于我国的五大国有银行的影响不是很明显。降息后，利率的升降是根据不同的银行来说的。下面来看看专家做出的分析。
郭田勇认为，央行此次降息最重要的看点是为利率市场化迈出了第一步。目前我国还没有完全放开利率的条件，若利率完全市场化，不排除小型银行高息揽存、高风险的投资的可能性，易导致道德风险。因此利率市场化应循序渐进，此番降息并规定银行自助浮动的区间，就为利率市场化做出了有益的尝试。在银行业竞争激烈的背景下，贷款利率降低0.25个百分点将会有效地执行，甚至还会进一步向下浮动，而存款利率将会上浮，明降暗升。利差收窄，将会使银行业减少超过一千亿元的利差收入。央行通过利率调整缩小银行业利差，也是对前段时间社会上关于“银行业暴利”争论的一个正面回应。“利差缩小，银行业的竞争将更加激烈，促使银行改善管理，提高服务水平。”郭田勇说，“此次降息对大型银行更为有利。大型银行的存款多，即使小银行把存款利率调高到最高的3.575%也比大银行的3.5%高不了很多，储户也一般不会因为这么小的差额而转移存款。”针对部分小银行尚未上浮存款利率一事，郭田勇认为：这些小银行有可能尚未对市场状况作出及时反映，也可能是这些小银行的存款结构与大银行不同，更注重短期存款。虽然前期连续降低存款准备金率，近日又降低了利息，但是仍不能轻言货币政策放松。货币政策如何进一步调整要看今后的宏观经济环境，放松货币政策易导致通货膨胀和房地产泡沫，央行会极为慎重。促进经济增长，最终仍要靠改变经济增长结构，提高我国经济发展的内生动力，而不是投放货币。央行降息存款利率明降暗升银行或损失千亿利差。
银行降息后，利率的升降与否是根据不同地位的银行来看的。利率明降暗升是对于那些规模较小的银行为了保留银行储蓄而采取的一个较好的举措。在专家看来，降息还有利于利率市场化这一有益的尝试，使银行竞争更加激烈，促使银行改善管理和服务，更加有利于我们更好的享受生活。
2019-07-30 
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