1、我们来看下目前最新的房贷基准利率表调整情况:
各项银行贷款 年利率 六个月 5.60 一年 6.00 一至三年 6.15 三至五年 6.40 五年以上 6.55 公积金贷款 - 五年以下(含五年) 4.00 五年以上 4.50
2、关于折扣和上浮:这个因为每个人、每个地区等情况条件约束,可能会存在不同,所以在这里没法给大家一个固定的数值,大家可以打电话咨询对应的贷款机构,看看自己的利率有无上浮或折扣影响。
3、关于还款方式:我们要了解自己的是等额本金还款还是等额本息还款,清楚这个之后,才能准确知道自己的房贷月供。
4、关于最新房贷利率月供的计算:
同样,两种还款方式都为大家提供:
①等额本金还款:等额本金还款法其计算公式如下:
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率
如:以贷款20万元,贷款期为10年,为例:
每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元
第一个季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元
则第一个季度还款额为5000+2790=7790元;
第二个季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元
则第二个季度还款额为5000+2720=7720元
……
第40个季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元
则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元
由此可见,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。
②等额本息还款方式下的月供表计算:等额本息还款公式推导 设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m(个月),月还款额设为X,
则各个月所欠银行贷款为:
第一个月A(1+β)-X
第二个月[A(1+β)-X](1+β)-X = A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三个月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X = A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]
…
由此可得第n个月后所欠银行贷款为:
A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)] = A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有:
A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β = 0
由此求得:
X = Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]
注明:此公式出现的等比数列中,(1+β)可以看作是q,m是(1+β)的乘方数,但是如果引用等比数列求和公式Sn=a1(1-q^n)/(1-q) [这里可以引为Sn=a1(q^n-1)/(q-1) ],那么,m就应该是这个数列的自然数,故与还款月数m持平,所以,(1+β)^m-1中的数字1不能纳入乘方里了,在此注明,以免误解。
从以上四点进行分析后,我们就会清楚的知道自己的房贷月供表计算和具体数值,以上属于由www.yinhang360.com本站为大家整理提供。