[银行利率调整时间表]历年来银行利率调整是在何种背景下

在当前经济环境下，如何管控银行营业风险已成为金融界需要思考的问题。从商业银行所开展的三类业务中比较发现，资产类业务往往存在着更大的管控风险。该风险的形成不仅来自于借款方的诚信度和按时还款能力，未来也将受到利率市场化的深刻影响。

　　针对利率市场化的讨论已持续多年，尽管学界和业界对此褒贬不一，但事实上该项政策极有可能成为今后金融改革的主要方面。随着利率市场化机制的逐步形成，商业银行在开展资产类业务时将面临着利率波动，这种波动性又将影响到银行的盈利预期和资本金的配置。可见，相对于现阶段的央行主导下的利率调整，利率市场化背景下的风险则主要由各商业银行自身消化。正是基于这一点，也就成为了本文立论的出发点。

　　一、对利率市场化的认识

　　有关推动利率市场化的呼声近年来在国内有上涨之势，所谓“利率市场化”可以理解为：利率水平完全由市场供求关系来决定。根据西方经济学标准模型：货币资本供给方与需求方之间，在议价过程中所形成的均衡态势；与此同时，伴随着双方议价能力的变化，该上期利率水平也将发生相应的调整。在此理论模型下不难知晓：利率市场化将科学、合理的决定利率水平，从而优化对货币资本的配置。然而，在理论模型下所得到的结论，往往是建立在一系列公理性假设基础上之上的。包括：完全市场信息、经济人理性、供给双方人数的无限性等，都确保了上述结论的成立。而有关这一切，却全然未能出现在现实世界中。这就意味着，利率市场化能否在中国达成对货币资本的优化配置效果，还应在长期的金融实践中来证明。

　　2003年我国进入到完善社会主义市场经济体制的攻坚时期，包括现阶段仍然如此。在完善过程中不仅需要转变经济发展方式，还应针对实体经济发现需要改革金融体制。其中，实体经济中大量存在的中小企业，在承担着推动低碳经济发展的同时，却遭遇到外源性资金融通的困局。不难想象，在金融缺失的背景下中小企业不仅将面临着萎缩式再生产的尴尬局面，我国经济战略转型也将难以维持。由此可见，调整现有利率决定模式而引入市场化决定的因素，尽管难以获得理论条件下的结果，但仍能促使货币资本因追逐利性使然而流向中小企业。

１０年来，我国银行利率调整基本情况如下：

自１９９３年５月１５日起，城乡居民和企事业单位活期存款由年利率１.８％提高到２.１６％；定期存款年利率平均上调２.１８个百分点；

自１９９３年７月１１日起，提高人民币存、贷款利率并对三年以上定期储蓄存款实行保值；

自１９９５年１月１日起，提高对金融机构的贷款利率，对金融机构的贷款年利率将在现行利率基础上平均提高０．２４个百分点；

自１９９６年５月１日起，降低金融机构各项存、贷款利率。存款利率平均降低０．９８个百分点，贷款利率平均降低０．７５个百分点；

自１９９６年８月２３日起，降低金融机构各项存、贷款利率。存款利率水平平均降低１.５个百分点，贷款利率水平平均降低１.２个百分点；

自１９９７年１０月２３日起，降低金融机构存、贷款利率。调整后，各项存款年利率平均下调１．１个百分点；各项贷款年利率平均下调１．５个百分点；

自１９９８年３月２５日起，降低金融机构存、贷款利率，存款年利率平均下调０.１６个百分点；金融机构的贷款年利率平均下调０．６个百分点。

自１９９８年７月１日起，降低金融机构存、贷款利率。金融机构存款利率平均下调０.４９个百分点，贷款利率平均下调１.１２个百分点；

自１９９８年１２月７日起，降低金融机构存、贷款利率，金融机构存款利率平均下调０．５个百分点；

自１９９９年６月１０日起，降低金融机构存、贷款利率，金融机构存款利率平均下降１个百分点，贷款利率平均下降０．７５个百分点；

自２００２年２月２１日起，降低金融机构存、贷款利率，存款利率平均下调了０.２５个百分点，贷款利率平均下调０.５个百分点。