近日，一场揽储大战正在上海、北京等地悄然打响。广发、平安、光大等股份制银行纷纷上调中长期存款利率，其中2年期~5年期的定期存款利率已上浮接近10%。去年6月，当央行允许金融机构将存款利率浮动上限调整为基准利率的10%后，大部分商业银行对一年期以下存款利率进行了上浮，但对长期存款利率则按兵未动。近期股份制银行为何突然在此时上浮长期存款利率？背后又透露出什么信号呢？
自6月下旬以来，商业银行内部资金持续紧缺，至今上海银行间拆借利率仍然居高不下。从现实情况看，一些股份制银行7月以来一直呈现出不惜血本从资金富裕的大行拆借资金的现象。
体制内的传统银行执行现行利率已没有竞争力，导致银行存款严重流失、资金紧缺。资金流向由价格决定，哪里价格高就流向哪里。当前，社会各类各渠道融资价格都远远高于基准利率，在这种情况下，真正将富余资金存到银行吃利息的客户越来越少了。央行最新公布的数据显示，7月份储户存款减少3935亿元，非金融企业存款减少5925亿，两项合计减少9860亿。
商业银行盲目扩张信贷资产、盲目扩张表外业务是造成其资金持续紧缺的另一个原因。在银行业钱荒没有缓解的情况下，贷款却在快速扩张。央行最新公布数据显示，7月人民币贷款增加6999亿元，同比多增1598亿元。越是资金紧张，越是增加贷款，这是将自己“做死”的极坏经营之道。
许多股份制银行试图通过提高长期存款利率揽储，以缓解资金紧张局面，但效果绝不会好。比如定存5年的基准利率是4.75%，上浮10%以后也仅仅为5.225%，仍远低于社会融资价格，甚至低于银行理财产品回报率和国债利率。与此同时，由于工农中建等国有大行按兵不动，让此次中长期存款利率变动透出来的市场化信号意义明显打了折扣。这样的“圈钱”式加息离真正的存款利率市场化还有很长的路要走。
上浮长期基准利率揽储，折射出银行业在筹措资金手段上已接近山穷水尽，呼唤放宽存款利率上限管制的声音也由此越来越急迫。一方面存款利率上限管制已经被理财产品绕开，实际上已形同虚设，另一方面继续进行管制将对传统银行的吸储能力造成严重影响，甚至造成其支付危机。
对商业银行不顾内部资金状况盲目扩张信贷资产一定要有制裁措施。这样的话，银行就会根据内部资金情况来运用资金，而不会盲目扩张贷款，也就不会出现资金紧张的情况了。
2019-07-30 
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