您的位置:首页 > 知识 > 信用卡 > 信用卡预授权占额度吗|利用信用卡预授权消费额度 4男子开皮包公司“帮人套现”

信用卡预授权占额度吗|利用信用卡预授权消费额度 4男子开皮包公司“帮人套现”

时间:2019-01-02   来源:信用卡   点击:

 以开酒店的名义申请POS机,利用信用卡预授权服务承接 帮人套现 服务,从中赚取高额手续费。昨日,五华区公安分局通报一起非法套现案,4名大学毕业生用该手段套现210万余元,从中获利27万余元。目前4名嫌疑人因涉嫌非法经营罪被刑拘。

  据警方介绍,信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到,银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能。开通后,可以使用115%的消费额度,目前,部分银行已经将预授权交易最大金额从之前的115%调整为100%,预授权交易已无套利空间。


 

CFP供图

  案例

  嫌犯利用 预授权 5000元额度变27万

  2013年12月,急需1万余元装修婚房的谷女士的男友在浏览网页时发现了这样一条信息: 你急需用钱么?我们可以临时帮你提高额度,快速帮你信用卡套现,套现费用为套现额的50%,联系号码…… 想到谷女士有一张只有5000元额度的信用卡,套现也解决不了燃眉之急,男友便拨打了网页上所留的电话,电话中,对方热情地介绍了他们的业务,并称 只要你没有不良的信用记录就可以办理 。两人商量后,便与对方约好时间见面。

  几天后,谷女士和男友从红河来到昆明,与对方碰面。谷女士将自己的信用卡交给一名男子,并告知信用卡密码。之后,该男子向谷女士的信用卡中转入24万余元,之后又取现27万余元。一小时后,谷女士的手机收到了两条进出账的短信。从卡上取出的27万余元,除去本金24万余元,该男子多套取现金3万余元,除去50%的手续费,男子将1万多元现金交给了谷女士。

  对方还告诉谷女士,套现的这3万余元可以分期还款,还款时间与信用卡其他功能一样。

  诈骗手段

  假开酒店申请POS机伪装消费赚取手续费

  与谷女士一样,还有6人分别在这伙人的 帮助下 从原本低额度的信用卡上套取了巨额现金。2013年12月至2014年1月间,这种交易引起了警方的注意。在接到公安部的通报后,五华公安分局经侦大队的民警对辖区银行进行排查,发现有7个信用卡用户的账户存在高额提现的记录。

  通过调查,民警发现,对方是利用信用卡预授权形式非法套现,帮谷女士等人非法套现的是一家装修公司,套现全程大部分都是利用网络转账交易,几乎很少用到现金服务。

  昆明男子宋某某正是这家公司的法人,公司员工还有包某、谭某和杨某某三人,但这家成立于2012年的公司至今都没有正式营业的门店,民警怀疑这是一家皮包公司,其成立的目的是申请POS机。今年7月,四名嫌疑人先后在上海、广州等地落网。

  经审讯,四人均毕业于各知名高校,家里条件殷实。2012年年底,得知银行有预授权业务后,四人成立装饰公司,申请POS机业务,专门用POS机帮持卡人伪装刷卡消费,实际上是套取较大数额的现金,从中赚取手续费。

  截至落网时,四人已经非法套现2105650元,从中获利274650元。目前宋某某等四人因涉嫌非法经营罪,已被检察机关正式批捕。

  焦点

  什么是信用卡预授权业务?

  预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内,在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺 ,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。通俗讲就是:先冻结银行卡内部分资金,用作押金后,按实际消费金额结算的业务,冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。

  信用卡预授权消费额度是多少?

  信用卡预授权套现,即POS机开通预授权后,可以使用115%的资金规模,即消费额度的115%。这意味着,如果对方存入100万元,就可以消费套现115万元。


  假设一家酒店的房费为1000元一天,住客提供信用卡支付房费,酒店可以做的预授权额度是1150元以内。万一酒店住客不结账就离开,那1150元的预授权金额就将由银行划入酒店的账户,这是银行为了保护酒店而制定的一项信用卡规则。

  据了解,目前,部分银行已经将预授权交易最大金额从之前的115%调整为目前的100%,预授权交易已无套利空间。

  哪些行业可使用信用卡预授权?

  办案民警解释,信用卡预授权交易不是所有POS机都能做到的,银联只允许宾馆、酒店等少数行业开通此项功能。以酒店为例,持卡人入住时在酒店前台刷卡进行预授权,待持卡人离店时再按照实际发生的消费进行扣款结账。
 


推荐内容

推荐文章

栏目导航

友情链接

网站首页
股票
原油
银行
理财
外汇
投资
知识
贷款
房产
期货
新闻

copyright 2016-2018 股票财经资讯网|股票行情财经门户保留所有权 京ICP备16025527号 免责声明:网站部分内容转载至网络,如有侵权请告知删除