多家银行收紧个人信用贷款，升高贷款申请门槛，上浮基准利率，且对贷款炒股严加限制。专家称，个人信用贷款难将至少持续到7月
随着股市火爆，股民纷纷加杠杆入市。在融资融券门槛提高，伞形信托被禁止外，银行个人信用贷款是否会成为借钱入市的渠道之一呢？
尽管个人信用贷款严禁进入股市，但禁不住牛市的诱惑。上周，《投资者报》记者走访了16家上市银行在深圳的部分网点，发现这种现象频频发生。
记者调查发现，为了减少上述情况以及在经济下行压力下坏账率上升的背景下，2015年上市银行明显收紧了个人信用贷款，利率普遍上浮，最高年利率达超过22%。
条件严苛利率上浮
记者通过调查发现，总体来讲，当前16家上市银行个人信用贷款明显趋紧，贷款资质审核愈加严格。个人信用贷款利率上浮明显且差距较大，年利率在8%~20%不等，基准利率上浮超过30%，之前上浮10%~20%的情况几乎难见。
中行、农行等国有大行的个人信贷采取基准利率上浮30%~50%，年利率约7%~8%。农业银行(行情601288,咨询)某相关负责人告诉《投资者报》记者，目前农行申请个人信用贷款的条件没有变化，但是贷款额度稍微有所降低。现在一个月收入是15000元的上班族差不多可以申请20万元贷款，数额相比之前有所降低，年利率保持在8.05%左右。
而在股份制银行贷款面临的条件更多，年利率在10%甚至更高。以平安银行(行情000001,咨询)为例，普通上班族申请个人信用贷款需有三种选择：其一，有房贷、车贷等贷款的情况下，缴费满一年可按照缴费数量的45倍申请，缴费满6个月则可以申请缴费数量30倍的贷款；其二，购买过中国平安(行情601318,咨询)、中国人寿(行情601628,咨询)等指定险企的保险产品，可按照保单缴费情况、缴费年数获得不同倍数的贷款；其三，住房公积金每月缴费超过4000元才有资格申请个人信用贷款。申请门槛高，利率同样不低，平安个人信用贷款平均年利率在10%左右，产品不同、利率不同，最高的可达22%。融360数据显示平安银行的新一贷、无抵押速贷等项目限定了江浙沪地区，月利率最高1.87%，年超22%。
此外，招商银行(行情600036,咨询)年利率基本上在12%左右，而对申请人的限制主要在房产，虽然不需要抵押，该行的工作人员表示，必须提供自有住房的相关证明，才能获得贷款。此前对于个人信用贷款主要提供工资流水记录即可，但是现在银行流水只能说明你有偿还能力，却不能成为贷款的凭证。某行一位工作人员笑称，个人信用贷款也要向银行展示足够的资金实力才行。
因今年股市火爆，贷款炒股的现象频现。多家银行的工作人员表示，银行是不会向贷款炒股人士提供服务的。按照监管部门的要求，银行对贷款资金的用途是有要求的，申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。
我们会跟踪贷款的流向，但是也不能确保万无一失。某银行工作人员坦言，不排除部分人做假的消费流水应对银行的监控。
对此，融 360贷款分析师廖远林表示，无抵押贷款，年利率加月费等，大部分折合年化利率都超过15%，虽然短期市场看似火爆，但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。
他提醒投资者，切勿盲目跟风贷款炒股。虽然现在是牛市，收益与风险依旧并存。贷款是有固定期限的，如果归还贷款的时候，正值股市低谷，那么投资者也只有低点抛售，这样一来既没有得到额外收益还容易造成贷款逾期，增添个人信用记录的污点。
2019-07-30 
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