20年前，炒股还只能被少数人接受;10年前，网上开淘宝店还只是个副业;1年前，余额宝[微博]将大家带入了全民理财的时代。这是最近 20 年国内投资理财观的发展轨迹。同时也可以发现，社会参与度往往与实际收益呈反比 20年前的股民在当时有迅速成为百万富翁的可能性;10年前在淘宝开店需要经历多年才能打造出自己的品牌;而全民参与的各类“宝宝”产品的年化收益率在经历了短期高峰值后已在“稳步”走低。
同样，收益与风险也是成正比关系。所有投资方式均存在一定风险，投资收益实质上是对投资人承担风险的补偿。投资低风险理财产品，难以获得高收益率;投资高风险理财产品，有可能招致大额亏损。股市在诞生富翁的同时，也伴随着股民破产甚至轻生的新闻;以实物交易为主的淘宝店主基本都遇到过库存积压的困境;即便是风险极低的货币基金，同样存在理论上的风险可能。
在股市尚未进入牛市周期、电商已被巨头们垄断的今天，除了被全民科普的“宝”类货币基金之外，作为个体还有哪些投资理财渠道可以选择?储蓄存款，是最为普遍的、最安全也是收益最低的理财方式;保险，更多的是一种遭受损失和意外之后的保障;而债券、基金、股票、外汇等相对能够获得较高收益的理财渠道，首先需要具备专业领域内的知识，而且对本金有一定的门槛要求，特别还需具备一定的风险承担能力和心理准备;至于投资信托，则需要更高的门槛，且近期刚性兑付似乎发出了动摇的声音。
早期的国内p2p平台能够实现正规化运营的并不多，缺少风控机制和经验，甚至有些平台是为了诈骗而生，曾经一度集中爆发了倒闭潮和“跑路”潮，而这些令投资者遭受损失的平台和案例的共同点是其标榜的超高收益率。因此，选择p2p理财方式也需要兼顾风险与收益的平衡。
随着经济的不断发展，P2P市场正在逐渐走向成熟。央行[微博]、银监会等机构和监管部门已经关注到了P2P行业，并且给予了越来越积极的评价和指导性的规范要求，P2P离“登堂入室”仅有一步之遥。随着监管部门的逐步介入和行业自律的逐渐形成，P2P成为越来越受关注的理财渠道，其中不乏低风险与高收益并行不悖的专业正规平台。相比类似活期存款的“宝”类理财产品，P2P理财更像是定期存款，但是收益率的性价比却更高。以P2P平台“速帮贷”的优投宝产品为例，12个月的出借期限，因不断地循环复投，年化收益率最高可达12%，且1万元的门槛远低于同等水平收益率的其他理财产品。
大多数的“宝”类理财产品以货币基金为“心”。之前已经提到，即便是风险极低的货币基金，同样存在理论上的风险可能，何况单一产品的收益率很难在同类市场竞争中做到突出的高性价比收益。相比来看，P2P理财因其严格的风控流程，第三方资金托管等多重保障更能稳住投资者的心。仍以P2P平台“速帮贷”的优投宝产品为例，速帮贷核心管理团队人员来自中国大陆、香港、台湾，有十几年金融业和互联网从业和管理经验;速帮贷的每一笔债权都是经过严格的风控，至少七名经验丰富的信审人员，三层信审程序层层审核，通过率仅为33%;优投宝也并非单一的债权产品，而是经过优选的债权项目组合而成，并且所有的借贷关系仍然在投资人与借款人之间直接、真实的建立。这样一来，即保障了投资人的资金安全也隔离了投资人与平台本身的运营风险，即能分散投放，降低风险，又能实现投资人闲置资金充分、高效运转;另外，速帮贷与专业的第三方支付机构合作，用户资金全部在其个人的第三方支付账户托管并流转，速帮贷不经手用户的任何资金流转。速帮贷通过各方面的严格把控，将用户的理财风险降至最低。
2019-05-07 
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