国有大型银行的利率联盟终于被打破。工行上海分行周一晚间突然宣布,对单笔1万元以上的2年以下定存、单笔5万元以上的3年和5年定存,利率均上浮20%。记者昨日在其他几家国有银行了解到,目前农行、建行、交行上海分行也已经实行有条件的上浮20%利率,中行上海分行暂时没有变化。
大型银行相继上调利率
央行11月22日开始执行新的利率浮动标准,在下调存贷款利率的同时,将存款利率上浮上限从此前10%上调至20%。降息后,不少中小银行在第一时间将存款利率全部或部分上浮至基准利率的20%,五大国有银行则全部上浮至基准利率的10%。
不过,沪上大型国有银行的存款利率联盟周一晚间被打破,工行上海分行突然宣布,对单笔1万元以上的2年以下定存、单笔5万元以上的3年和5年定存,利率均上浮20%。工行上浮后的存款利率分别为:3个月2.82%、半年3.06%、1年3.3%、2年4.02%、3年4.8%和5年4.25%。
记者昨日在其他几家大型银行了解到,虽然没有正式宣布,但大部分银行已经开始执行有条件的上浮20%利率了。
据了解,农行上海分行和建行上海分行的步调基本一致,均为3年(含)以下的各期限定期,单笔1万元以上的存款利率统一上浮20%,5年期定存利率没有变化。不过,1年期以下的存款农行并未强调起点不能低于1万元。
记者昨日在交行上海分行官方微信上看到,该行在12月8日零时起,对符合条件的1-3年期定期存款利率上浮20%,5年期利率也有提升,目前5年期利率跟3年期利率保持一致。值得一提的是,交行上海分行的利率上浮起点金额相比其他几家大行明显更亲民,仅为500元。
截至昨日截稿,中行上海分行利率政策还没有变化。
如果大中小银行均将存款利率上浮到顶,是不是也就没有比较利率的必要了?其实未必,理财专家表示,对于定期存款,除了比较利率,更重要的应关注利率结算方式。定期存款最大的优势就是安全,银行保证本息,但如果未到期提前支取,银行则按活期利率计息,这样存款利息损失较大。但随着利率市场化的深入发展,银行也在定期存款方面做出了创新,按存款期限最大化结转利率的“智能存款”模式给定期存款带来新的活力,成为市场新宠。
所谓按照存款期限最大化结转利率的“智能存款”是指,定期存款提前支取时,提前支取的金额银行不是按照活期利率计息,而是按照支取金额存款期限的最大化结转利率。例如,投资者办理了三年的定期存款,存了2.5年时,需要提前支取资金,普通的定期存款这2.5年都按照活期利率计息,但“智能存款”则按照2年的定期存款利率计算。以目前的活期存款利率最高档0.42%和2年期定期存款利率最高档4.02%计算,10万元存2.5年,两种不同结息方式就差9000元,远超一个“肾6”的钱。
目前,除多家直销银行的存款业务是这种按照存款期限最大化结转利率的“智能存款”外,银行网点可以办理这种业务的银行还较少。
银行360分析师认为,未来央行将逐步放开存款利率,银行的自主定价权将进一步扩大,银行之间的揽储竞争将不仅简单的体现在利率的高低上,按照期限最大化结转利率的“智能存款”模式也有望成为银行的揽储利器,在银行揽储竞争压力与日俱增的当下,相信未来这种更有利于投资者的计息方式将成主流。