近日,央行突然发布消息,宣布从11月22日起,贷款和存款基准利率进行下调:一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%;另外,存款利率波动区间的上限,由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
那么,央行降息意味着什么呢?有业内专家发表了关于央行降息的看点与猜想:
有利面一
房贷利率将出现下调(包括公积金贷款利率)
央行降息对于打算贷款买房,以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说,可以省去一些利息开支。这对于即将买房一族而言可谓是一个绝佳的购房契机。
有利面二
银行存款利率极有可能上升
近年来,由于各互联网金融理财产品介入(余额宝等),银行存款流失成了不争的事实,各家银行现在都将存款利率浮到最上限,以获得存款。
原来这个上限是基准利率的1.1倍,现在由于央行降息,使得这个基准利率变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。
可是即便如此,由于银行存款利率的基数略低,所以,仅仅这0.1倍的上调空间仍然不能让银行理财重新掳获理财人士的芳心。
有利面三
推动A股短期之内上涨,债券市场上扬
从A股短期来看:降息将促进资金面宽松,利好的消息也会对人们心理带来正面影响。在连锁反应之下,A股周一也必然将出现上涨。从债券市场来看:近一个月以来债券市场已经发力走牛。对于A股短期以及债券市场来说似乎可以引发一场小规模的上扬之势。
危机面一
理财产品收益将下行(宝类理财产品,银行理财以及其他各类理财产品)
重点信息告知:低利率宝类理财产品面临危机,高利率理财产品影响不大。
众多宝类产品都与资金面紧密相关,钱荒时宝类产品收益会大升。降息释放资金量时,市面上的钱自然变多,宝宝类产品收益率下行之势不可避免。
除去资金面宽松之外,许多银行理财产品都设置了收益率浮动的相关条款,收益率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品收益率也有望下降。
下图为部分降息后的主流宝类产品相关数据:
央行降息四大看点总结
对于有买房需求、坚持银行存款以及有还房贷需求的的投资者而言,央行降息似乎是一个福 音,而对青睐于较高息的互联网投资者而言,收益率较低的理财产品比如 余额宝 、 天猫宝 等会受到不小的影响,而收益率偏高的理财产品诸如上表的 日 盈宝 、 中银活期宝 等因其收益本身基数较高,这0.1倍的增长似乎并不会使其受到太大的影响。但是从整个宏观互联网金融市场来看,高收益理财产品仍然 会受到一些细微的影响。