每年的贷款利率都有可能会发生一定的变化，那么这里就有一个问题，就是利率调整后贷款利息应该如何计算呢？
2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。
利率是一定时期内银行存、贷款利息额与存、贷款金额之间的比例，它一般分为年利率、月利率和日利率。
年利率一般按本金的百分之几表示，例如，年利率9%，又称年息九厘，表示本金1OO元，年利息额为9元。
月利率一般按本金的千分之几表示，例如，月利率7.5%，又称月息七厘五毫，表示本金100元，月利息额为7角5分。
日利率一般按本金的万分之几表示，例如，日利率0.25‰，又称日息二厘五毫，表示本金1OOO元，日利息额2.5分。
银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
利息=本金×实际天数×日利率
这些公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。
具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
计算银行贷款利息的话，只要掌握好基本的计算公式，知道具体公式的含义，就不是很难，同时关注银行贷款利率的变化情况。
2019-07-30 
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