从短期(3个月)利率来看，央行基准利率是2.6%，而工、农、中、建、交五大国有银行都是2.85%，上浮了9.6%，而股份制银行和城市商业银行基本都是按照最高限度上浮10%，达到2.86%。外资银行多数也是上浮10%，只有渣打银行针对10万元以上的客户是按照优惠利率，而10万元以下的客户则实行基准利率2.6%。从最具有代表性的中期(一年期)存款利率看，基准利率是3%，而五大国有银行都是3.25%，上浮幅度约8.3%。股份制银行和城市商业银行都是按照最高10%上浮，达到3.3%，而外资银行的情况也和3个月存款相同，除了渣打按10万元标准区分外，多数也是上浮10%。
差距较大的是长期(3年)存款利率，央行的基准利率是4.25%，五大国有银行和股份制商业银行基本都按照基准利率执行，而城市商业银行则出现了分化，上海银行和浙商银行都是基准利率，而其他城市商业银行则基本上都是上浮10%，达到4.675%。而在外资银行中，差别更大，除了汇丰银行执行基准利率4.25%外，多数外资银行的存款利率反而比上面两个利率低很多，如渣打银行只有1.6%，而花旗银行和恒生银行更是只有可怜的1.1%。对于长期存款利率低于基准利率，外资银行的一位客户经理解释说：“这是我们与中资银行经营理念上的区别，我们从来不鼓励客户长时间存款，而在国外存款利率甚至只有不到1%，如果采取长时间定存的方式，客户一旦需要用钱，提前取款则意味着收益前功尽弃。按照10万元存3年计算，最大的利息差距可能有3500多元，这对于那些喜欢存款的市民来说还是一笔不小的数字。”
据中信银行西安分行出国金融中心理财师陈晓婷分析，在当前环境下，外币存款不能为储户带来多少利息收益，投资者可适当关注外币理财产品。现在的外币理财产品大都在一年期限以内，14天、一个月、半年期的外币理财产品比较常见。例如中行发行的某款2个月期欧元理财产品，年化收益率预计能达到1.2％，比起欧元一年期平均存款利率都要高。对于短期有外币存储需求的投资者来说，购买外币理财产品是不错的选择。
同时，陈晓婷认为，选择适当的时机结汇也可避免外币存款利率下降带来的风险，人民币目前的走势相对稳定，据专家预测再降息的空间不是很大，而且将外汇及时兑换为人民币也可增加个人的投资理财渠道。
2019-07-30 
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