随着央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》以及《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》的发布,第三方支付迎来“史上最严”监管,业内普遍认为寒冬将至。作为国内第三方支付企业的代表,乐富支付认为,这是挑战也是机遇:央行看似对金融创新监管“加码”的动作,实际上是站在防范金融行业系统性风险的角度,鼓励第三方支付行业以良性创新谋求可持续发展。
严苛是为了安全,风控是第三方支付行业良性发展的重中之重
第三方支付机构在近年来的电商、互联网金融热潮下发展迅猛。然而,部分投机资本的涌入以及缺乏有效监管,导致了良莠不齐的行业乱象,这是不利于行业长远发展的。因而,监管措施虽日趋严苛,却也在情理之中。
作为支付机构,无论到任何时候,风控都是重中之重。作为支付行业的代表型企业,乐富支付一直以来将风控作为企业的“生命线”,在风控方面投入了巨大的人力物力财力。目前,乐富支付已经从风控方案、风控模型、风控评级、风控资源、风控团队等五个维度构建起了一个完善的“循环风控体系”。其中,除了优秀的7*24不间断风控及服务团队;还实现了多项联防机制,包括与银联、央行、发卡行等共同识别用户身份和进行黑名单筛查,与业内知名安全厂商和第三方机构合作建立系统安全平台,与同业和行业协会合作建立风险数据共享机制等。
乐富凭借自己独有的交易风险监测系统和商户风险评级系统,保障了近万亿人民币的年清算规模,这套系统可以做到针对每一笔交易给出相应的风险评级;同时,为了应对当前黑客、恶意欺诈、洗钱等风险,乐富在此大数据的基础上,还建立起了包括多维度验证、网络安全、智能分析、交易检测、动态风险处置等功能在内的风控模型,极大地保障了交易的安全性,实现了银行级的风控保障。
以创新为引擎,积极开拓企业新价值
对于监管政策的收紧,也有专家分析认为,第三方支付的“银行化”是走不通的。至少在目前看来,银行在整个金融体系中的地位是无可撼动的。那么,第三方支付想要谋求发展,找到符合自身企业定位的发展路径的同时,更要积极结合市场及用户需求,寻求符合市场规律的存在价值。以近来热议的“苹果支付Apple pay”即将入华为例,支付行业热门的NFC技术趋势备受关注,而目前乐富POS机也已经实现NFC的刷卡功能,技术层面实现苹果手机支付已无问题。
乐富支付在同步优化技术的同时,还在自有业务基础上实现了创新的营销能力。例如在POS系统中运用业界领先的远程实时更新技术,不仅能够实现分区域的推送信息等,还能通过POS机显示屏与用户进行产品信息的互动;在加强营销能力、优化用户体验的同时,依托终端大数据分析,不仅信息的送达率高,转换率更高,实现了独特的创新盈利模式。
乐富的经验告诉我们,不止在第三方支付行业,在任何一个行业,唯有从行业的长远发展为着眼点,依托自身的独有优势,以创新技术积极开拓企业新价值,满足用户不断变化的新增需求,才有望获得可持续性的发展。