银行保函是银行应企业的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任；申请人需要在银行有一定授信或抵押物方可申请。期限：3-5年期，一次性贴息9-18%，到期还本；利息按约定利率或人民银行同期利率。另有不上系统网保函资金；付息不还本保函资金；贴息、利息另议；企业需提供资料：三证一照、申贷书、贷款卡、银行预开保函确认函、保函样本函、项目批复（立项、可研）。
担保函货款操作程序
一、资金来源：合法的、干净的、可移动的民间资金委托银行发放货款。
二、额度：3亿~20亿元人民币，可分批分次滚动操作。
三、货款利率：按中国人民银行规定的贷款利率执行（见担保函要求）。
四、借款年限：叁年。
五、还款保证：用款企业开证银行开具不上网或上网担保函担保（见担保函样本，企业加盖公章，银行签署确认），担保函经确认后不得更改。
六、一次性居间费共计13%（税后），用款企业按委托协议支付。
七、开证银行；四大行支行以上，其它行二级分行均可（地方商业银行和信用社除外）。
八、操作时限：用款企业如备齐所需文件，从双方签订委托协议之日到划款至企业账户，10个工作日内结束。
九、操作程序：
1、用款企业备齐所需文件后，法人即来杭州将文件交受托审核，双方签署委托协议。
2、受托方和法人以及居间人士代表一同到出款银行。出款银行安排核行的具体日程。
3、受托方、出款银行、法人及居间人士共赴出证银行进行核保，核保完毕，出证银行当面向出款银行工作人员开具经双方确认的担保函并将保函铅封，出款银行工作人员加签。
4、受托方、出款银行、法人及居间人士返杭州。用款企业在出款银行办理借款手续完毕后，出款银行告知具体划款时间，然后，在划款时法人、居间人士代表、出证银行工作人员务必带上铅封的保函一起在出款银行。借款划到企业账上后，出证银行人员当面向出款银行核保人员将铅封的保函启封，并将保函同台交割给出款银行。同时用款企业将居间款13%（税后），汇票同台交割给受托方，此次业务操作完毕。
企业必备之文件
1．融资企业营业执照；
2．发改委关于融资单位项目立项批复；
3．融资单位贷款卡；
4．担保函样本确认书（担保银行出）；
（注：见担保函样本，银行信头纸出，可以不用盖章）
5．银行确认函（关于项目）；
（注：银行必须明确表示此项目是合法的、好的、可回收本金的，有这些字样）
6．企业代码证；
7．贷款申请书；
（注：抬头是空下来的，最后要写上出款银行，用企业信头纸）
8．企业税务地、国税登记证；
9．融资企业法人身份证；
10．法人授权书；（注：要工商注册营业执照副本原件）
11．担保银行的对外担保融资金额不能超过上级行授权额度；
（注：见接款银行上级分行给予的年度授权额度，复印件即可。过款时见原件）
12．担保银行对项目的调查报告；
13．居间委托协议书的确认；
（注：见委托书样本）
14．融资单位的贷款记录；（注：项目方出即可）
15．接款行出具“担保保函”样本。
注：委托方可用台交割，可滚动操作。
2019-04-10 
