在大银行发现，国有五大行、股份制商业银行和城商行由于利率浮动差异，逐渐分化为三大梯队。随之而来的，是部分储户“存款搬家”和贷款人“用脚投票”。
其中，工、农、中、建、交五大国有银行形成了第一梯队，利率上浮范围最小。以一年期定存为例，公布的利率为3.25%，相对于央行基准利率3%上浮了8.3%，而一年以上定存利率均执行央行基准利率。
第二梯队是以中信、华夏、光大、浦发等为代表的股份制商业银行，一年期存款利率均为3.3%，相对基准利率上浮至上限10%。一年以上定存利率和五大行一致，看齐央行基准利率。
第三梯队则是各家城市商业银行，除了一年期定存利率与股份制银行一样均上浮10%到顶外，南京银行、广州银行、渤海银行等一年以上长期定存均浮动到顶，中长期定存利率为三大梯队中最高，体现出了在长期定存方面的存款利率优势。
三大梯队之间能有多少利息差异？银行工作人员给记者算了一笔账，假设储户选择5年定存10万元，五大行均执行央行4.75%的基准利率，利息收益为23750元。如果转存到利率上浮到顶的城市商业银行，利息收益26125元，两者相差2375元。虽然有些储户会觉得转存太麻烦，但对利息收入比较敏感的人群还是会选择用脚投票，把钱改存到其他银行。
不同银行间贷款政策的差异则更加明显。以100万元20年等额本息还款的房贷为例，部分商业银行可以办理8.5折房贷“转按揭”。按照降息后5年期以上贷款利率6.55%计算，基准利率下每月需还贷7485.2元，累计本息总额179.6万元；8.5折利率下，每月还款6917.3元，累计本息总额166万元。尽管需要支付近2万元的违约金和手续费，但每月可少还567.9元，总体少还利息10多万元，依然划算。
兴业银行首席经济学家鲁政委(微博)表示，存贷款利率浮动是利率市场化进程中必然一步，对于居民来说，存贷款可以货比三家了，而银行也可以更自主地选择目标客户，服务出现差异化，能针对不同客户提供更多更好的服务。
公告同时透露了工商银行的多项“全球第一”：截至2012年末，工行总资产达到17.5万亿元，是全球资产规模第一的银行；核心资本总额1.04万亿元，是全球核心资本最多的银行；各项存款余额达到14.88万亿元，稳居全球第一存款银行地位；2012年末工行的市值为2364亿美元，连续第五年蝉联全球市值最大银行。
年报显示，工、农、中、建、交五大银行2012年度的净利润分别为2386.91亿元、1450.9亿元、1394.32亿元、1931.79亿元和583.73亿元，较2011年度均保持着两位数增长，合计占到2012年银行业净利润的63%。不过，成都商报同时注意到，虽然五大银行都赚得盆满钵满，可相比前些年超过20%的利润增幅，它们2012年的利润增长速度都在放缓，最高的农行为19%，最低的中行则为12.20%，其余3家都在15%左右。
五大银行均在年报中指出，面对2012年严峻的国际国内经济金融形势，各家银行把握信贷总量和投资节奏，纷纷加快了经营转型，努力增大中间业务收入，减少资本消耗，形成多元化可持续的盈利增长格局。不过，从实际数据看，由于生息资产规模不断增长，息差收入仍旧是各大银行的最主要收入来源。成都商报记者昨日查询发现，2012年五大银行利息收入占比均超过了70%，交行、农行更是高达81%。建行在业绩发布会上证实，受经济增速放缓和监管政策变化等因素影响，手续费及佣金收入较上一年增速有所回落。
数据显示，五大银行贷款不良率都在1%左右，处于较低水平。其中，最高的农行为1.33%，最低的工行为0.85%。作为这五大银行中体量最小的一家，交通银行负责人昨日表示，2013年将继续推进创新转型和经营模式改革，加快境外重点区域机构布局，统筹拓展境内外两个市场，努力做大融资总量。
2019-07-30 
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