【定存款基准利率】5年期定存基准利率或将取消老百姓这下要受苦

取消五年期存款利率将拉开银行固定收益型理财产品减少的序幕。银行人士表示，以往银行吸储大多是通过发行固定收益的短期理财产品来完成，而这些短期理财产品又大多是由企业贷款、银行票据、债券等包装而成，不少产品的资金投向都不太透明，在存款利率实现市场化后，银行不再需要“遮遮掩掩”地吸储了，直接通过上调存款利率就可吸储。因此，今后银行理财产品也将转型，固定收益类产品大幅减少，留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩，产品将更加透明，银行更多的将会转向发行结构性理财产品，产品的盈利模式可能比现在更复杂，所以，市民今后在挑选理财产品时，首先要加强对产品本身的了解，而不能只看收益率高低。

记者从央行网站看到，目前央行制定的存款利率期限分活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种，其中，五年期定期存款基准利率最高，为4.75%，在央行可能取消或归并的存贷款品种中，是最受人关注的。有市民担忧：如果五年期定期存款被取消，自己手中长期闲置的资金就少了一个稳健的投资渠道，不晓得今后该如何理财了。对此，招商银行南京分行理财师胡燚认为市民大可不必担忧。他告诉记者，目前在100个客户中，存五年期存款的大概仅有5人左右，占比非常低。而且，即使央行真的取消了五年期存款利率，市民还有可以替代的理财渠道。比如购买五年期凭证式国债和保险理财产品，其中五年期凭证式国债作为“金边债券”，与存款一样，基本上没有风险，而且目前年收益率接近6%，比五年期定存还高，非常划算;保险理财产品尽管目前市面上的收益率普遍在4%~5%之间，跟五年期定存差不多，没有收益率上的优势，但保险理财还有保障功能，可以弥补收益上的不足。

因此，对于投资风格非常稳健的市民来说，这两种投资产品完全可以作为五年期定期存款的替代品。取消五年期定存利率对银行理财产品市场有何冲击市民今后理财该注意些啥“根据利率市场化安排，取消五年期定存基准利率是迟早的事，未来两年、三年期存款利率也会放开，当然，作为配套改革措施的存款保险制度也会出台，否则存款也将有风险。”胡燚认为，取消五年期存款基准利率后，各家银行将会根据自身情况制定不同的长期存款利率水平，市民存款将“货比三家”。比如那些吸储压力较大的银行，对于资金量较大的客户，长期存款利率也会高一些;而那些资金压力不大的银行，或者是存款比较少的客户，存款利率则会低一些。但从总体上讲，各银行放开后的长期存款利率应该比现在的4.75%这个水平高，因为目前很多银行的短期理财产品收益率都比这高很多，4.75%的利息对市民来说没有吸引力。

取消五年期存款利率将拉开银行固定收益型理财产品减少的序幕。银行人士表示，以往银行吸储大多是通过发行固定收益的短期理财产品来完成，而这些短期理财产品又大多是由企业贷款、银行票据、债券等包装而成，不少产品的资金投向都不太透明，在存款利率实现市场化后，银行不再需要“遮遮掩掩”地吸储了，直接通过上调存款利率就可吸储。因此，今后银行理财产品也将转型，固定收益类产品大幅减少，留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩，产品将更加透明，银行更多的将会转向发行结构性理财产品，产品的盈利模式可能比现在更复杂，所以，市民今后在挑选理财产品时，首先要加强对产品本身的了解，而不能只看收益率高低。