信用卡账单分期是招商银行推出的一个服务，可以自己选择分3，6，12期，需要交纳手续费，对应手续费率为3.6%，4.2%，7.2%。而且分期的金额有限制，一般是扣除不可分期项目后的90%作为分期金额。所谓不可分期的项目是指信用卡年费，预借现金手续费，循环利息，已经分期的金额等项目。
优点：几乎所有正常消费都能分期。
缺点：手续费较高，且必须使用一段时间的信用卡之后才能使用这个功能。
分期付款是指在商家的分期pos机上进行分期消费，可以分3，6，12期或者更多，手续费为2.5%
优点：手续费率低于账单分期。
缺点：商家必须有分期pos，这种pos一般在国美等电器卖场才有。商品是否能分期要由商家来决定，一般1000元以上的产品才能分期。需要注意的是分期商品的价格总和比一次性付款购买商品要贵（如，某商品价格1200元，则分期可能是110元/月*12个月）
对于那些没有分期pos的消费来说，只能选择帐单分期。
所以下面仅对帐单分期和pos分期进行比较。由于pos分期的商品总金额高于帐单分期总金额，而手续费低于帐单分期手续费，所以只要计算出两种分期方式的均衡点即可。
举下面的例子进行分析
假设商品价格12000元，商家分期1038.83元*12个月=12465.96元，手续费12465.96*2.5%=311.65元，费用共计777.61元.
2019-07-30 
![[招商银行股票600036]招商银行(600036)涉嫌报表粉饰的判断依据是什么？](http://www.zcaijing.com/res/166099.jpg)
