中信银行7月24日晚间公告称，该行收到《中国银监会关于中信银行发行金融债券的批复》，同意中信银行发行金额不超过300亿元人民币金融债券，所募集的资金将全部用于小微企业贷款。发债计划最终还需要中国人民银行批准。
据悉发行小微金融债的条件截止到2013年6月末，中信银行小微企业及个人经营性贷款余额为3300.22亿元，较年初增长19.68%，高于全行各项贷款平均增速9.74个百分点。
就在中信银行小微金融贷被批准的几天后，交通银行于7月29日在全国债券市场成功完成了100亿元金融债券的发行工作，这也是国有大行发行的首只小微企业金融债。虽然与此前市场传言的400亿元额度有一定的差距，但是对于国有大行来说却是历史性的突破。
2011年10月份，银监会下发《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，推出了小型微型企业贷款的专项金融债，用于缓解小微企业融资难问题。且允许商业银行金融债券所对应的单户500万元(含)以下的小微企业贷款不纳入存贷比考核范围。
由于不计入存贷比，小微企业金融债受到股份行、城商行的推崇。据统计自2011年民生银行发行中国首只小微企业金融债以来，目前已有浦发银行、平安银行、中信等至少20家银行发行小微企业金融债。
据同花顺统计数据显示，今年以来，已有南昌银行、北京银行等17家商业银行发行了27期商业银行债券，发行金额累计905亿元。其中，除个别主体称将兼顾中小企业信贷服务外，其他银行均表示，所募集的资金将全部用于发放小型微型企业贷款。
监管层支持银行小微企业金融债发行
央行、银监会等机构纷纷发声支持商业银行发行小微企业贷款的金融债券，以满足小微企业融资需求。
在7月中旬国务院召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上，周小川指出，支持商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券，力争实现全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。
同时，央行充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，盘活存量，用好增量，增加小微企业的信贷资金来源。
与此同时，尚福林在2013年城商行年会上强调，城商行的天职就是服务小微，监管部门将在发行小微金融债、设立小微专营机构、实行小微贷款差别化监管等方面继续给予支持。
在银监会、央行上述表态不久，小微企业金融债的发行速度、规模都在不断提高。7月29日莱商银行发行20亿元，交行在这一天也成功发行了100亿元。中信银行获批的300亿元小微金融债，则是今年以来最大单笔发行量。
“由于小微企业专项金融成本低、资本占用少、不纳入存贷比考核，未来将有更多的银行公布发债计划。而鉴于目前经济处于回落之中，实体经济资金需求旺盛，监管层加快了小微专项金融债的审批速度。”招商证券报告指出。
中小银行成小微金融债发行主力
在今年发行小微金融债的17家商业银行中，除了交行是国有大行之外，其余16家银行大都是类似泉州银行、石嘴山银行、郑州银行这样的中小城市商业银行。
业内人士认为，由于融资成本低、不占存贷比额度、贷款优惠计算风险权重、监管对小微贷款风险容忍度较高，这些都是小微金融债受到中小银行追捧的原因。
2019-07-03 
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