如今各种银行理财产品层出不穷，对于现在很多理财意识比较强烈的朋友来说，选择理财产品或比选择定期存款更具有吸引力。
银行理财产品并不等同于银行存款，两者在流动性、收益、风险等方面有较大区别。
存款流动性更强。银行存款可以随时支取，流动性强。活期存款没有存取款时间限制，即使是定期存款，也可随时支取，只是提前支取不享受定期收益。
而理财产品，是否能提前取现终止合同，要看理财产品合同上的相关约定。有的理财产品可提前终止，但可能会损失部分本金。
理财产品风险更大。银行存款无疑是风险最低的理财方式，主要风险来自于存款的金融机构破产。而理财产品风险与其投资标的密切相关，可能无法兑现预期收益，甚至可能有本金损失。
理财产品收益通常更高。银行存款利率由央行制定，存款收益是可以确定的。而理财产品有固定收益和非固定收益两类，非固定收益理财产品的最终收益要视投资表现而定。理财产品收益通常高于存款收益。
不过今年的理财收益情况并不是很理想，部分理财产品预期收益率不如定存。
细心的投资者或许已经发现，近段时间不少银行理财产品产品的收益开始下降，短期银行理财产品的年化收益率一般在4%左右，甚至有些产品的年化收益率已经跌破3.5%的临界值。
面对银行理财产品收益下调的情形，市民该如何选择理财方式？
市民在给资产进行理财配置时，可以适当选择中长期的产品。另外，由于下调存款利息的预期增大，对于部分长期不用的钱，可以考虑做银行定期存款，目前3年期和5年期的定期存款利息分别为5%、5.5%。
所以说，在银行定期存款和理财产品收益率对比的情况下，并不是说银行理财产品就占据一定的上风，在理财产品的优势之下，银行定期存款也是不可能被代替的。
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2019-07-03 
